Οι διαπραγματεύσεις στις Βρυξέλλες βρίσκονται σε εξαιρετικά λεπτό σημείο, όπως ανέφεραν διπλωμάτες, καθώς κορυφαίοι αξιωματούχοι προσπαθούν να καταλήξουν σε νομικό κείμενο που θα επιτρέψει τη χρήση των παγωμένων κεφαλαίων για τη χορήγηση δανείου στην ουκρανική κυβέρνηση.

Ωστόσο, το νέο αμερικανικό σχέδιο, που περιλαμβάνει 28 σημεία, προτείνει μια ανταγωνιστική ιδέα: τα ίδια κεφάλαια να χρησιμοποιηθούν για αμερικανικής καθοδήγησης έργα ανοικοδόμησης μετά τη συμφωνία εκεχειρίας. Σύμφωνα με το έγγραφο, οι ΗΠΑ θα λαμβάνουν το “50% των κερδών” από αυτή τη δραστηριότητα.

Ανησυχία και αντιδράσεις στην Ευρώπη

Ο πρόεδρος της Ουκρανίας, Βολοντίμιρ Ζελένσκι, προειδοποίησε πως το νέο σχέδιο Τραμπ φέρνει τη χώρα του μπροστά σε μία από τις δυσκολότερες στιγμές της ιστορίας της: ένα πιθανό δίλημμα ανάμεσα στην απώλεια της “αξιοπρέπειας” ή ενός “βασικού εταίρου”.

Πολλοί διπλωμάτες και αξιωματούχοι της ΕΕ εκφράζουν φόβους ότι οι προτάσεις του απεσταλμένου του Τραμπ, Στιβ Γουίτκοφ, θα καταστρέψουν τις πιθανότητες επίτευξης συμφωνίας για το ευρωπαϊκό δάνειο. Οι ευρωπαίοι ηγέτες ευελπιστούσαν να οριστικοποιήσουν τη λεγόμενη “συμφωνία δανείου αποζημιώσεων” στη σημαντική σύνοδο κορυφής του επόμενου μήνα.

Πρώην γάλλος αξιωματούχος χαρακτήρισε την πρόταση Γουίτκοφ “φυσικά σκανδαλώδη”, ενώ άλλος ανώτερος αξιωματούχος της ΕΕ σχολίασε πως ό,τι κι αν επιθυμεί ο Τραμπ, δεν έχει καμία εξουσία να αποδεσμεύσει τα κεφάλαια που βρίσκονται στην Ευρώπη. Κορυφαίος ευρωπαίος πολιτικός δήλωσε μάλιστα πως “ο Γουίτκοφ χρειάζεται ψυχίατρο”.

Το ζήτημα της αξιοποίησης των δεσμευμένων ρωσικών περιουσιακών στοιχείων είναι από τα πιο περίπλοκα για τους συμμάχους της Ουκρανίας, λόγω νομικών, πολιτικών και οικονομικών συνεπειών. Το μεγαλύτερο μέρος των περιουσιακών αυτών στοιχείων βρίσκεται στη δομή Euroclear στο Βέλγιο, εκθέτοντας δυσανάλογα το Βέλγιο σε πιθανούς κινδύνους αντιποίνων από τη Ρωσία.

Ανησυχίες Βελγίου και νέα αμερικανική πρόταση

Η πρόταση της ΕΕ προβλέπει τη χρήση των κεφαλαίων αυτών ως εγγύηση για δάνειο προς την Ουκρανία, το οποίο θα αποπληρωθεί μόνο εάν η Ρωσία δεχτεί να καταβάλει πολεμικές αποζημιώσεις μετά από ειρηνευτική συμφωνία.

Το Βέλγιο, ωστόσο, εμφανίζεται επιφυλακτικό στη στήριξη του σχεδίου λόγω φόβων ότι μπορεί να βρεθεί οικονομικά εκτεθειμένο αν η Ρωσία προσπαθήσει να ανακτήσει τα χρήματα. Αυτή η στάση έχει δημιουργήσει εντάσεις με άλλα κράτη-μέλη που πιέζουν για ταχύτερη στήριξη προς την Ουκρανία.

Την Παρασκευή, διπλωμάτες και αξιωματούχοι της ΕΕ εξέφρασαν ανησυχία ότι το νέο σχέδιο Τραμπ θα δυσκολέψει ακόμη περισσότερο την προσπάθεια πειθούς προς το Βέλγιο. Κρατικός αξιωματούχος κράτους-μέλους ανέφερε ότι το αμερικανικό σχέδιο αποτελεί επιχείρημα κατά της προώθησης του ευρωπαϊκού δανείου, καθώς η ΕΕ θα βρεθεί υπό πίεση από τον Τραμπ να αποδεσμεύσει τα κεφάλαια μετά τον πόλεμο, αφήνοντας τους ευρωπαίους φορολογούμενους εκτεθειμένους έναντι της Ρωσίας.

Διπλωμάτης σχολίασε ότι η ιδέα οι ΗΠΑ να επωφεληθούν από ευρωπαϊκά δεσμευμένα κεφάλαια είναι χαρακτηριστική στάση Τραμπ.

Το αμερικανικό σχέδιο και οι ευρωπαϊκές αντιδράσεις

Οι λεπτομέρειες του αμερικανικού σχεδίου παραμένουν ασαφείς. Ωστόσο, σύμφωνα με το πλήρες κείμενο των 28 σημείων, η κυβέρνηση Τραμπ σκοπεύει να αξιοποιήσει τα παγωμένα κεφάλαια: $100 δισ. θα επενδυθούν σε αμερικανικής καθοδήγησης έργα ανοικοδόμησης και επενδύσεων στην Ουκρανία, με τις ΗΠΑ να λαμβάνουν το 50% των κερδών. Η Ευρώπη θα προσθέσει άλλα $100 δισ., αυξάνοντας έτσι τη συνολική επένδυση για την ανάκαμψη της Ουκρανίας. Τα παγωμένα ευρωπαϊκά ρωσικά κεφάλαια θα αποδεσμευτούν.

Τα υπόλοιπα δεσμευμένα ρωσικά περιουσιακά στοιχεία θα επενδυθούν σε ξεχωριστό αμερικανο-ρωσικό επενδυτικό φορέα για κοινά έργα που ενισχύουν τη διεθνή σταθερότητα και τα αμοιβαία οικονομικά συμφέροντα.

Το σχέδιο αυτό έχει προκαλέσει έντονη ανησυχία στις ευρωπαϊκές πρωτεύουσες αυτή την εβδομάδα πως ο Τραμπ ετοιμάζεται να πιέσει την Ουκρανία να δεχτεί μια άνιση ειρηνευτική συμφωνία προς όφελος του Βλαντίμιρ Πούτιν.

Συντονισμός Ευρωπαίων ηγετών με Ζελένσκι

Ο Ζελένσκι είχε τηλεφωνικές συνομιλίες με τους ηγέτες της Γερμανίας, της Γαλλίας και του Ηνωμένου Βασιλείου την Παρασκευή για τον συντονισμό των επόμενων κινήσεων.

Οι Ευρωπαίοι διαβεβαίωσαν τον Ζελένσκι ότι παραμένουν δεσμευμένοι σε μια “δίκαιη” ειρήνη. Σύμφωνα με σχετική ανακοίνωση μετά την επικοινωνία τους, συμφώνησαν ότι κάθε συμφωνία που αφορά ευρωπαϊκά κράτη, την ΕΕ ή το ΝΑΤΟ απαιτεί έγκριση των Ευρωπαίων εταίρων ή συναίνεση μεταξύ των συμμάχων.

Σύμφωνα με τον ευρωπαϊκό όμιλο, η ένταξη της ATHEX στο δίκτυό του αναμένεται να βελτιώσει τις μετα-συναλλακτικές υπηρεσίες, να ενισχύσει την τεχνολογία και την ανθεκτικότητα της αγοράς και να προσφέρει περισσότερες δυνατότητες συμμετοχής των ελληνικών επιχειρήσεων στις ευρωπαϊκές κεφαλαιαγορές.

Η Euronext ότι η πρόταση θα διευκολύνει τις αρχικές δημόσιες προσφορές (IPOs) και την άντληση κεφαλαίων μέσω ιδίων κεφαλαίων, προσφέροντας πιο ευνοϊκούς όρους χρηματοδότησης και ενισχύοντας την προβολή των ελληνικών επιχειρήσεων.

Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ), οι οποίες, κατά την άποψή της, θα επωφεληθούν από προγράμματα προ- και μετα-εισαγωγής στο χρηματιστήριο, με στόχο τη βελτίωση της ορατότητάς τους και τη διευκόλυνση της άντλησης κεφαλαίων.

Η ελληνική αγορά, υποστηρίζει, η εταιρεία θα ενταχθεί στην ενιαία «δεξαμενή» ρευστότητας της Euronext μαζί με τις επτά υφιστάμενες αγορές, οι οποίες συγκεντρώνουν περίπου 1.700 εισηγμένες εταιρείες και κεφαλαιοποίηση άνω των 6,5 τρισ. ευρώ, σύμφωνα με την εταιρεία.

Η ένταξη στο πανευρωπαϊκό μοντέλο συναλλαγών εκτιμά ότι θα προσελκύσει μεγαλύτερο διεθνές ενδιαφέρον και θα διευκολύνει την πρόσβαση των τοπικών συμμετεχόντων στις ευρωπαϊκές κεφαλαιαγορές.

Παράλληλα, η Euronext αναφέρει ότι η αναβάθμιση των μετα-συναλλακτικών υπηρεσιών, όπως η εκκαθάριση και η τεχνολογία Κεντρικού Αποθετηρίου Τίτλων, θα ευθυγραμμίσει την ελληνική αγορά με τα πανευρωπαϊκά πρότυπα, οδηγώντας σε ταχύτερες και ασφαλέστερες συναλλαγές. Η επένδυση στην τεχνολογία και τις λειτουργικές υποδομές αναμένεται να ενισχύσει την ανθεκτικότητα της αγοράς, αξιοποιώντας τα κέντρα δεδομένων και τις δυνατότητες κυβερνοασφάλειας της Euronext.

Η εταιρεία προβλέπει επίσης τη συμμετοχή εκπροσώπων της ελληνικής κεφαλαιαγοράς στα όργανα διοίκησης και εποπτείας του ομίλου, όπως το Εποπτικό και το Διοικητικό Συμβούλιο, καθώς και στο Συμβούλιο Ρυθμιστικών Αρχών, για τη διαμόρφωση στρατηγικών αποφάσεων και την εποπτεία της λειτουργίας της αγοράς.

Ο διευθύνων σύμβουλος της Euronext, Stéphane Boujnah, δήλωσε ότι η δημόσια πρόταση «αποτελεί μια στρατηγική σύμπραξη και όχι απλώς μια χρηματοοικονομική συναλλαγή». Όπως εξήγησε, στόχος είναι η σύνδεση των ελληνικών κεφαλαιαγορών με την ευρύτερη ευρωπαϊκή αγορά και η δημιουργία συνθηκών όπου όλες οι ελληνικές εταιρείες που επιθυμούν να εισαχθούν σε μεγαλύτερη αγορά θα μπορούν να το πράξουν. «Είναι μια σημαντική ημέρα, γιατί εγκαινιάζουμε έναν διάλογο με όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη: εκδότες, κατόχους μετοχών και συμμετέχοντες στην αγορά», σημείωσε, προσθέτοντας ότι η διαφάνεια και η κατανόηση του σκοπού της συναλλαγής είναι προτεραιότητες.

Ο επικεφαλής της Euronext υπογράμμισε ότι η ένταξη της ATHEX στο δίκτυο της Euronext προσφέρει μεγαλύτερη ρευστότητα και μειωμένες προμήθειες για τις εισηγμένες εταιρείες, ενώ ελληνικές ναυτιλιακές επιχειρήσεις που σήμερα είναι εισηγμένες στην αγορά του Όσλο θα μπορούν να μεταφερθούν στην Αθήνα. «Η Αθήνα διαθέτει γεωγραφικά και θεσμικά πλεονεκτήματα για να λειτουργήσει ως περιφερειακό χρηματοοικονομικό κέντρο, προσφέροντας ένα ισχυρότερο οικοσύστημα κεφαλαιαγοράς για ελληνικές και βαλκανικές εταιρείες», τόνισε.

Επιπλέον, ο S. Boujnah αναφέρθηκε στη δημιουργία νέου Κέντρου Υποστήριξης και Τεχνολογίας στην Αθήνα, το οποίο θα υποστηρίζει ολόκληρο τον όμιλο και θα δημιουργήσει νέες θέσεις εργασίας. «Πιστεύουμε στην ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας και στο μέλλον της κεφαλαιαγοράς της. Στόχος μας είναι να ενισχύσουμε την τεχνολογική υποδομή, να διευκολύνουμε την εισαγωγή νέων εταιρειών και να στηρίξουμε τη δυναμική της ελληνικής αγοράς», τόνισε ο S. Boujnah, προσθέτοντας ότι ο διάλογος με όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη θα είναι εποικοδομητικός και αποδοτικός.

Η προσφορά προς τους μετόχους της ΕΧΑΕ προβλέπει 1 μετοχή της Euronext για κάθε 20 μετοχές της ΕΧΑΕ και έχει αξιολογηθεί ως «δίκαιη και εύλογη» από το Διοικητικό Συμβούλιο της ΕΧΑΕ, βάσει ανεξάρτητης χρηματοοικονομικής αξιολόγησης. Η μετοχή της Euronext εντάσσεται στον δείκτη CAC40, εμφανίζει περίπου 42 φορές μεγαλύτερη ρευστότητα από τις μετοχές της ΕΧΑΕ, ενώ η μέση τιμή-στόχος των αναλυτών υποδηλώνει ανοδική προοπτική 16%. Η προθεσμία αποδοχής της δημόσιας πρότασης λήγει στις 17 Νοεμβρίου 2025.

Είναι εξάλλου υπερδιπλάσιο από αυτό για το οποίο γινόταν λόγος το 2016 (6,5 δισεκ. δολάρια).

Σε ό,τι αφορά την κούρσα για τον Λευκό Οίκο, η αντιπρόεδρος Χάρις συγκέντρωσε τα περισσότερα, πάνω από 1 δισεκ. δολάρια, με τους δωρητές μικρών ποσών να συνεισφέρουν πάνω από 40%. Σε αυτό προστίθενται 586 εκατ. δολάρια προερχόμενα από πολιτικές επιτροπής που την υποστηρίζουν.

Η εκστρατεία του Ρεπουμπλικάνου αντιπάλου της συγκέντρωσε 382 εκατ. δολάρια, με το 28% να αντιστοιχεί σε μικρές δωρεές. Οι επιτροπές υποστήριξής του συγκέντρωσαν 694 εκατ. δολάρια.

Ο δωρητής με τη μεγαλύτερη συμβολή σε προεκλογική εκστρατεία ήταν ο Τίμοθι Μέλον, τραπεζίτης, 81 ετών, που προσέφερε 197 εκατ. δολάρια στους υποψήφιους των Ρεπουμπλικάνων, συμπεριλαμβανομένου του κ. Τραμπ.

Στην άλλη πλευρά, ο Μάικλ Μπλούμπεργκ ήταν ο δωρητής με τη μεγαλύτερη συμβολή, που έφθασε τα 93 εκατ. δολάρια, ενώ ο Τζορτζ Σόρος διέθεσε 56 εκατ. μέσω της δικής του επιτροπής υποστήριξης.

Το μεγαλύτερο μέρος του ποσού, 10,5 δισεκ. δολάρια, δαπανήθηκε για εκστρατείες πολιτικής διαφήμισης. Συνολικά, οι εκστρατείες του κ. Τραμπ και της κυρίας Χάρις ξόδεψαν 2,6 δισεκ. δολάρια για διαφημίσεις από τον Μάρτιο ως την 1η Νοεμβρίου: 1,6 δισεκ. δολάρια η αυτή της Δημοκρατικής, 993 εκατ. αυτή του Ρεπουμπλικάνου.

Τα μηνύματα που πρόβαλε η κυρία Χάρις αφορούσαν κυρίως τους φόρους, το δικαίωμα στην άμβλωση, ευρύτερα την υγεία και την οικονομία. Ο κ. Τραμπ έδωσε στα δικά του μηνύματα την έμφαση στη μετανάστευση, στον πληθωρισμό, στο έγκλημα, στους φόρους και στην οικονομία.

Μεταξύ των πολιτειών-κλειδιών, ήταν η Πενσιλβάνια αυτή στην οποία επικέντρωσαν τις δαπάνες τους οι δυο αντίπαλοι, ακολουθούμενη από το Μίσιγκαν και την Τζόρτζια.

Παρότι οι Αμερικανοί περνούν ολοένα περισσότεροι χρόνο δικτυωμένοι, οι ιστότοποι κοινωνικής δικτύωσης δεν προσέλκυσαν παρά το 17% των δαπανών των δυο υποψηφίων στις προεδρικές εκλογές για διαφήμιση.

Οι Δημοκρατικοί δαπάνησαν 132,4 εκατ. δολάρια στους ιστότοπους της Meta (Facebook και Instagram), έναντι 24,7 εκατ. των Ρεπουμπλικάνων. Αντίστροφη είναι η εικόνα στο X (το πρώην Twitter), με τους Ρεπουμπλικάνους να ξοδεύουν 1,1 εκατ., έναντι μόλις 150.000 δολαρίων των Δημοκρατικών, σύμφωνα με τον φορέα του κλάδου της διαφήμισης AdImpact.

«Μέσα σε ασφυκτικά χρονικά περιθώρια -σε λιγότερο από δύο μήνες από την επίσημη ανάληψη των καθηκόντων της- η νέα διοίκηση της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ), ολοκλήρωσε την νομική προετοιμασία, τις απαραίτητες χρηματοοικονομικές μελέτες και τις αναγκαίες διαπραγματεύσεις με το σύνολο των τραπεζικών ιδρυμάτων ώστε να δοθεί στην διάθεση των πληττόμενων επιχειρήσεων» όπως σημειώνεται από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα.

Στόχος του προγράμματος είναι η άμεση, μακρόχρονη και ουσιαστική υποστήριξη της χρηματοδοτικής ρευστότητας των επιχειρήσεων που έχουν πληγεί από την πανδημία. Για τον σκοπό αυτό, οι συνεργαζόμενες τράπεζες, οι οποίες με εξαιρετικά σύντομες διαδικασίες θα χορηγούν, κατόπιν αξιολόγησης, Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης προς τις επιχειρήσεις που έχουν υποστεί αναστολή ή περιορισμό της λειτουργίας τους εξαιτίας της πανδημίας CoViD-19.

Σημειώνεται ότι τo επιτόκιο αυτών των δανείων επιδοτείται κατά 100% για τα δύο πρώτα χρόνια από τους πόρους του Ταμείου Επιχειρηματικότητας ΤΕΠΙΧ ΙΙ, ενώ βασικό κριτήριο για την λήψη της επιδότησης επιτοκίου είναι η διατήρηση των θέσεων εργασίας κατά τα δύο αυτά έτη.

Ύψος Δανείου

Το ύψος κάθε δανείου διαμορφώνεται ως εξής:

 – Έως 50% του κύκλου εργασιών της επιχείρησης όπως αυτός αποτυπώνεται στο Ε3 ή στην εκκαθαριστική δήλωση ΦΠΑ ή στις περιοδικές δηλώσεις ΦΠΑ του οικονομικού έτους που προηγείται της ημερομηνίας αίτησης ή
– Έως το 50% των παραγγελιών τρέχοντος έτους.
 Προκειμένου για νεοϊδρυόμενες επιχειρήσεις χρηματοδοτείται με επιδοτούμενο επιτόκιο, έως το 50% των παραγγελιών του τρέχοντος έτους ή το 80% των επί πιστώσει αγορών.
 Σε περίπτωση που τα ανωτέρω μεγέθη δεν είναι διακριτά, το δάνειο δεν μπορεί να υπερβαίνει το 100% των ιδίων κεφαλαίων.
  
Διάρκεια Δανείου και περίοδος Χάριτος

Η διάρκεια κάθε δανείου ορίζεται από 24 έως 60 μήνες από την εκταμίευση (εφάπαξ ή πρώτη τμηματική) του δανείου.
Ορίζεται δυνατότητα χορήγησης περιόδου χάριτος από 6 έως 12 μήνες.
Κατά την διάρκεια της περιόδου χάριτος καταβάλλονται μόνον τόκοι.

Επιτόκιο

Το επιτόκιο για τα κεφάλαια του δανείου που συνεισφέρει η κάθε τράπεζα, στη χρηματοδότηση κάθε επιχείρησης, καθορίζεται από την τράπεζα σύμφωνα με την ισχύουσα πολιτική της και τους γενικούς όρους της δράσης.

 Το επιτόκιο δεν μπορεί να υπερβαίνει το 8%, για το χρονικό διάστημα κατά το οποίο αυτό επιδοτείται (δύο πρώτα έτη). Για το διάστημα αυτό το επιτόκιο του δανείου θα παραμένει σταθερό.
Επίσης, το επιτόκιο κάθε δανείου για τα δύο πρώτα έτη, θα επιδοτείται κατά 100% από πόρους του ΤΕΠΙΧ ΙΙ.

Δεν επιδοτείται τυχόν εισφορά Ν. 128/75 καθώς και ενδεχόμενοι τόκοι υπερημερίας και με τη λήξη των δύο ετών, οι τόκοι καταβάλλονται από την επιχείρηση.

 Διαδικασία υποβολής

Kατά την υποβολή του αιτήματος θα πρέπει:

α) Η επιχείρηση, να διαθέτει έναν από τους επιλέξιμους ΚΑΔ και να ακολουθήσει την εξής διαδικασία.
 – Υποβάλλει αίτημα χρηματοδότησης ηλεκτρονικά στο Πληροφορικό Σύστημα των Κρατικών Ενισχύσεων (ΠΣΚΕ) στο δικτυακό τόπο www.ependyseis.gr.
– Στο αίτημα επιλέγει την τράπεζα από την οποία επιθυμεί να δανειοδοτηθεί.
– Η τράπεζα θα επιβεβαιώσει τον ΚΑΔ βάσει των στοιχείων που θα προσκομίσει η επιχείρηση και συνεπώς την ορθότητα της επιλεξιμότητας.
   β) Η επιχείρηση οφείλει να διατηρήσει για όλη τη διάρκεια των δύο ετών που λαμβάνει επιδότηση επιτοκίου τον ίδιο τουλάχιστον αριθμό εργαζομένων που απασχολούσε στις 19 Μαρτίου 2020 βάσει των στοιχείων του συστήματος ΕΡΓΑΝΗ.

Προϋποθέσεις λήψης και διατήρησης

Ο έλεγχος της διατήρησης από την επιχείρηση του ίδιου αριθμού εργαζομένων που απασχολούσε στις 19 Μαρτίου 2020 βάσει των στοιχείων του συστήματος ΕΡΓΑΝΗ για δύο έτη, θα πραγματοποιείται από την ΕΑΤ στις 31 Ιανουάριου για τα έτη 2021 και 2022 ή την επόμενη εργάσιμη ημέρα, ηλεκτρονικά μέσω του Συστήματος ΕΡΓΑΝΗ και θα ενημερώνονται ανάλογα οι Ενδιάμεσοι Χρηματοπιστωτικοί Οργανισμοί.

Προϋπόθεση λήψης του ποσού των επιδοτούμενων τόκων είναι η επιχείρηση, κατά τον χρόνο εκταμίευσης των επιδοτούμενων τόκων όπως αυτός ορίζεται στη δανειακή σύμβαση, να μην εμφανίζει ληξιπρόθεσμες οφειλές από τη συγκεκριμένη χρηματοδότηση.
 Για περισσότερες πληροφορίες επί του προγράμματος, οι επιχειρήσεις μπορούν να απευθύνονται:

– Στην ηλεκτρονική διεύθυνση: tepix.covid@etean.com.gr και στο τηλ. 210 7450400
– Στις συνεργαζόμενες Τράπεζες

Για την υποβολή αιτήματος, οι επιχειρήσεις, αφού πρώτα επιλέξουν στο δικτυακό τόπο www.ependyseis.gr την τράπεζα της προτίμησης τους, ακολούθως υποβάλλουν το αίτημα τους στην τράπεζα της επιλογής τους.

Συνεργαζόμενες Τράπεζες: Τράπεζα Πειραιώς, Alpha Bank, Eurobank, Εθνική Τράπεζα, Τράπεζα Αττικής, Παγκρήτια Συν. Τράπεζα, Συν. Τράπεζα Χανίων, Συν. Τράπεζα Ηπείρου, Συν. Τράπεζα Θεσσαλίας, Συν. Τράπεζα Καρδίτσας.