Οι σχετικές νομοθετικές βελτιώσεις, όπως η συγκεκριμένη, ενίσχυσαν σημαντικά το πλαίσιο προστασίας των οφειλετών, δίνοντας τη δυνατότητα σε περισσότερους να προχωρήσουν σε ρύθμιση των οφειλών τους.

Ταυτόχρονα, σε υψηλό εξαμήνου κινήθηκαν και οι εκκινήσεις νέων αιτήσεων οι οποίες έφτασαν τις 6.674. Σημαντική η άνοδος και στις οι υποβολές αιτήσεων, σε σχέση με τους δύο προηγούμενους μήνες, οι οποίες έφτασαν τις 3.782.

Από την έναρξη λειτουργίας του Μηχανισμού έχουν έως σήμερα ολοκληρωθεί 58.212 ρυθμίσεις, οι οποίες αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 18,08 δισ. ευρώ.

Κοινωνική προστασία – Ρυθμίσεις για ευάλωτους και ΑμεΑ

Ιδιαίτερα ενθαρρυντική είναι η συμμετοχή των οικονομικά ευάλωτων νοικοκυριών. Τον μήνα Μάρτιο ολοκληρώθηκαν 262 ρυθμίσεις για οικονομικά ευάλωτους οφειλέτες, εκ των οποίων 18 αφορούν άτομα με αναπηρία (ΑμεΑ). Παράλληλα, από την αρχή εφαρμογής του μηχανισμού, 505 οφειλέτες έχουν επιτύχει αναστολή μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, εξασφαλίζοντας ουσιαστική προστασία της περιουσίας και της κύριας κατοικίας τους.

Διμερείς ρυθμίσεις με Χρηματοδοτικούς Φορείς

Ενισχυμένη δυναμική συνεχίζουν να εμφανίζουν και οι διμερείς ρυθμίσεις δανείων με τους 4 μεγαλύτερους Servicers (Intrum, Cepal, DoValue, Qquant). Τον μήνα Φεβρουάριο 2026 καταγράφηκαν ρυθμίσεις συνολικού ύψους 254 εκ. ευρώ, οι οποίες αναλογούν σε 3.641 οφειλέτες.

ΜΕΔ Τραπεζών

Περαιτέρω υποχώρηση στον δείκτη μη-εξυπηρετούμενων δανείων των τραπεζών σε 3,3% κατέδειξαν τα τελευταία στοιχεία (Δεκ 2025) που δημοσίευσε η Τράπεζα της Ελλάδος. Πρόκειται για το χαμηλότερο ποσοστό από το 2002.

Εξυπηρέτηση Πολιτών – myEGDIXlive

Το α΄ τρίμηνο του 2026 η υπηρεσία myEGDIXlive πραγματοποίησε 12.529 ραντεβού με οφειλέτες, 1.000 περισσότερα σε σχέση με το α’ τρίμηνο του 2025. Από αυτά, τα 8.501 ραντεβού αφορούσαν στο εργαλείο του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών. Η συνολική ικανοποίηση των πολιτών από την εξυπηρέτηση των εκπροσώπων της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, μέσω του myEGDIXlive, καταγράφεται στο 96,8%, ως απόλυτα και πολύ ικανοποιητική.

Τέλος, υπενθυμίζεται ότι, οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να κλείνουν ραντεβού είτε μέσω της πλατφόρμας myEGDIXlive https://www.gov.gr/ipiresies/polites-kai-kathemerinoteta/ex-apostaseos-exuperetese-politon/exuperetese-me-telediaskepse-kai-telephonike-epikoinonia-apo-ten-eidike-grammateia-diakheirises-idiotikou-khreous-egdikh είτε στο τηλέφωνο 213.212.5730.

Όπως αναφέρεται σε ανακοίνωση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, οι 605 εξ αυτών έγιναν βάσει του Ν. 5193/2025, με τα διευρυμένα δηλαδή κριτήρια ευαλωτότητας ως προς την υποχρεωτική πρόταση ρύθμισης εκ μέρους των πιστωτών. Οι νομοθετικές βελτιώσεις όπως αυτή διεύρυναν ουσιαστικά την περίμετρο προστασίας των οφειλετών διευκολύνοντας ακόμα περισσότερους να ρυθμίσουν τα χρέη τους.

Σευψηλό ρυθμό κινήθηκαν και οι εκκινήσεις νέων αιτήσεων τον μήνα Φεβρουάριο, οι οποίες έφτασαν τις 6.380. Από την έναρξη λειτουργίας του Μηχανισμού έχουν έως σήμερα ολοκληρωθεί 55.343 ρυθμίσεις, οι οποίες αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 17,07 δισ. ευρώ, ενισχύοντας τη διαρκή εμπιστοσύνη των πολιτών στη διαδικασία. Ταυτόχρονα, η εγκρισιμότητα έφτασε το 78%.

Κοινωνική προστασία – Ρυθμίσεις για ευάλωτους και ΑμεΑ

Ιδιαίτερα ενθαρρυντική είναι η συμμετοχή των οικονομικάευάλωτων νοικοκυριών. Τον μήνα Φεβρουάριο ολοκληρώθηκαν 285 ρυθμίσεις για οικονομικά ευάλωτους οφειλέτες, εκ των οποίων 29 αφορούν άτομα με αναπηρία (ΑμεΑ). Παράλληλα, από την αρχή εφαρμογής του μηχανισμού, 471 οφειλέτες έχουν επιτύχει αναστολή μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, εξασφαλίζοντας ουσιαστική προστασία της περιουσίας και της κύριας κατοικίας τους.

Διμερείς ρυθμίσεις με Χρηματοδοτικούς Φορείς

Ενισχυμένη δυναμική συνεχίζουν να εμφανίζουν και οι διμερείς ρυθμίσεις δανείων με τους 4 μεγαλύτερους Servicers (Intrum, Cepal, DoValue, Qquant). Τον μήνα Ιανουάριο 2026 καταγράφηκαν ρυθμίσεις συνολικού ύψους 309 εκ. ευρώ, οι οποίες αναλογούν σε 4.705 οφειλέτες.

Στοιχεία ΜΕΔ συστημικών Τραπεζών

Σύμφωνα με τα στοιχεία κλεισίματος του έτους 2025 σχεδόν το 50% των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (ΜΕΔ) που βρίσκονται στα χαρτοφυλάκια των τεσσάρων συστημικών Τραπεζών είναι καταγγελμένα ενώ κατά μέσο όρο το 15% των ΜΕΔ βρίσκεται σε καθεστώς ρύθμισης.

Τέλος, υπενθυμίζεται ότι, με στόχο την αποτελεσματικότερη αξιοποίηση των διαθέσιμων εργαλείων ρύθμισης οφειλών, η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους παρέχει πανελλαδική εξυπηρέτηση με βιντεοκλήση ή τηλεφωνικά, κατόπιν ραντεβού, μέσω της πλατφόρμας (https://www.gov.gr/ipiresies/p…) ή στο τηλέφωνο 213.212.5730.

Τον Νοέμβριο ολοκληρώθηκαν 2.450 ρυθμίσεις, με συνολικό ύψος ρυθμιζόμενων οφειλών που προσεγγίζει τα 600 εκατ. ευρώ. Από την έναρξη λειτουργίας του Μηχανισμού έχουν έως σήμερα ολοκληρωθεί 48.414 ρυθμίσεις, οι οποίες αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 15,26 δισ. ευρώ, ενισχύοντας τη διαρκή εμπιστοσύνη των πολιτών στη διαδικασία. 

Κοινωνική προστασία – Ρυθμίσεις για ευάλωτους και ΑμεΑ

Ιδιαίτερα ενθαρρυντική είναι η συμμετοχή των οικονομικά ευάλωτων νοικοκυριών. Μόνο μέσα στον Νοέμβριο ολοκληρώθηκαν 292 ρυθμίσεις για οικονομικά ευάλωτους οφειλέτες, εκ των οποίων 29 αφορούν άτομα με αναπηρία (ΑμεΑ). Παράλληλα, από την αρχή εφαρμογής του μηχανισμού, 377 οφειλέτες έχουν επιτύχει αναστολή μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, εξασφαλίζοντας ουσιαστική προστασία της περιουσίας και της κύριας κατοικίας τους.

Διμερείς ρυθμίσεις με Χρηματοδοτικούς Φορείς

Ενισχυμένη δυναμική συνεχίζουν να εμφανίζουν και οι διμερείς ρυθμίσεις δανείων με τους 4 μεγαλύτερους Servicers (Intrum, Cepal, DoValue, Qquant). Τον μήνα Οκτώβριο καταγράφηκαν ρυθμίσεις συνολικού ύψους 355 εκ. ευρώ, οι οποίες αντιστοιχούν σε 5.300 οφειλέτες. Τα στοιχεία αυτά καταδεικνύουν ότι η συνεργασία των οφειλετών με τους Servicers ενισχύεται, οδηγώντας σε ουσιαστικές λύσεις.

Παράλληλα, στα χαρτοφυλάκια των τεσσάρων συστημικών τραπεζών έχει απομείνει ακόμα ένας μικρός όγκος μη-εξυπηρετούμενων δανείων, εκ των οποίων το μεγαλύτερο μέρος είναι καταγγελμένο, ενώ το 17% κατά μέσο όρο βρίσκεται σε καθεστώς ρύθμισης. Υπενθυμίζεται ότι ο συνολικός δείκτης των μη εξυπηρετούμενων δανείων των τραπεζών, βάσει των τελευταίων διαθέσιμων στοιχείων της Τράπεζας της Ελλάδος, βρίσκεται στο ιστορικό χαμηλό του 3,4%. 

Τέλος, υπενθυμίζεται ότι, με στόχο την αποτελεσματικότερη αξιοποίηση των διαθέσιμων εργαλείων ρύθμισης οφειλών, η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους παρέχει πανελλαδική εξυπηρέτηση με βιντεοκλήση ή τηλεφωνικά, κατόπιν ραντεβού, μέσω της πλατφόρμας (https://www.gov.gr/ipiresies/polites-kai-kathemerinoteta/ex-apostaseos-exuperetese-politon/exuperetese-me-telediaskepse-kai-telephonike-epikoinonia-apo-ten-eidike-grammateia-diakheirises-idiotikou-khreous-egdikh) ή στο τηλέφωνο 213.212.5730.

Όπως τονίζει ο κ. Πιερρακάκης, «νέο ρεκόρ σημειώθηκε τον Οκτώβριο στον Εξωδικαστικό, με 2.440 ρυθμίσεις που επιβεβαιώνουν την ανταπόκριση των πολιτών στις πρόσφατες παρεμβάσεις του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών. Οι αλλαγές διπλασίασαν τα εισοδηματικά όρια των οφειλετών, ενισχύοντας την αποτελεσματικότητα του μηχανισμού».

Σύμφωνα με τον κ. Πιερρακάκη, «μέχρι το τέλος Οκτωβρίου, έχουν ρυθμιστεί συνολικά 14,6 δισ. ευρώ, ενώ το ποσοστό εγκρισιμότητας ανέρχεται στο 82,1% των αιτήσεων. Αναδεικνύεται, έτσι, η σημασία του Εξωδικαστικού Μηχανισμού ως βασικού εργαλείου για την εξυπηρέτηση του ιδιωτικού χρέους».

Μέχρι τα τέλη Ιουλίου, οι ρυθμίσεις ανήλθαν σε 40.515, που αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 13,25 δισ. ευρώ.

Η ροή των αιτήσεων και υποβολών παραμένει σταθερή, παρά τη θερινή περίοδο, με 6.500 νέες αιτήσεις και 4.600 υποβολές μόνο τον Ιούλιο. Τον ίδιο μήνα πραγματοποιήθηκαν 1.949 νέες ρυθμίσεις, με αρχικές οφειλές που υπερβαίνουν τα 540 εκατ. ευρώ, στοιχείο που επιβεβαιώνει την αυξανόμενη εμπιστοσύνη των πολιτών.

Κυριάκος Πιερρακάκης: «Οι ρυθμίσεις αυξήθηκαν κατά 30%»

Η αλματώδης αύξηση των ρυθμίσεων οφείλεται στις νέες προβλέψεις του Εξωδικαστικού, που τέθηκαν σε ισχύ την 1η Μαϊου 2025 και έδωσαν τη δυνατότητα σε πολύ περισσότερους πολίτες και επιχειρήσεις να ρυθμίσουν τις οφειλές τους με δίκαιους και βιώσιμους όρους. Ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, σχολιάζοντας τα αποτελέσματα του πρώτου τριμήνου δήλωσε σχετικά: «Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός είναι ένα εργαλείο που εξελίσσουμε συνεχώς. Η θεσμοθέτηση της υποχρεωτικής συμμετοχής των πιστωτών και η διεύρυνση της περιμέτρου των οφειλετών ώστε να καλύπτεται και η μεσαία τάξη αποδίδουν ήδη καρπούς: Μέσα στους τρεις πρώτους μήνες εφαρμογής του νέου πλαισίου καταγράψαμε αύξηση 30% στις επιτυχείς ρυθμίσεις σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Με σχέδιο και μεθοδικότητα, διασφαλίζουμε ότι περισσότερα νοικοκυριά και επιχειρήσεις έχουν πρόσβαση σε ρυθμίσεις που στηρίζουν την κοινωνία και ενισχύουν την οικονομία».

Έμφαση στην κοινωνική προστασία – Ρυθμίσεις για ευάλωτους και ΑμεΑ

Από τα στοιχεία του Ιουλίου προκύπτει ότι και η κοινωνική διάσταση του μηχανισμού ενισχύεται σταθερά: Στις αιτήσεις των ευάλωτων ομάδων σημειώθηκαν 314 νέες επιτυχείς ρυθμίσεις, εκ των οποίων οι 283 αφορούν οικονομικά ευάλωτους και οι 31 Άτομα με Αναπηρία (ΑμεΑ). Παράλληλα, 263 οφειλέτες έχουν κάνει χρήση του μέτρου προκαταβολής για την αναστολή πλειστηριασμών, προστατεύοντας αποτελεσματικά την περιουσία τους.

Διμερείς ρυθμίσεις με servicers

Σημαντικά είναι και τα αποτελέσματα των διμερών ρυθμίσεων με τους τέσσερις μεγαλύτερους χρηματοδοτικούς φορείς (Intrum, Cepal, doValue, QQuant), καθώς τον Ιούνιο ρυθμίστηκαν οφειλές ύψους 514 εκατ. ευρώ για 6.500 οφειλέτες, με το 37% των ρυθμίσεων να αφορά στεγαστικά δάνεια.

Ενισχυμένη εξυπηρέτηση μέσω ψηφιακών ραντεβού

Έως τα τέλη Ιουλίου πραγματοποιήθηκαν περίπου 30.500 ραντεβού εξυπηρέτησης πολιτών μέσω της πλατφόρμας myEGDIXlive, με 4.300 ραντεβού μηνιαίως κατά μέσο όρο. Το 75% των ραντεβού αφορά υποθέσεις του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, γεγονός που αναδεικνύει τη διευρυμένη πρόσβαση των πολιτών στον θεσμό και την αποτελεσματικότητα των ψηφιακών εργαλείων εξυπηρέτησης.

Με στόχο την αποτελεσματικότερη αξιοποίηση των διαθέσιμων εργαλείων ρύθμισης οφειλών, η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους παρέχει πανελλαδική εξυπηρέτηση με βιντεοκλήση ή τηλεφωνικά, κατόπιν ραντεβού, μέσω της πλατφόρμας (https://www.gov.gr/ipiresies/polites-kai-kathemerinoteta/ex-apostaseos-exuperetese-politon/exuperetese-me-telediaskepse-kai-telephonike-epikoinonia-apo-ten-eidike-grammateia-diakheirises-idiotikou-khreous-egdikh) ή στο τηλέφωνο 213.212.5730.

Η σημαντική αυτή αύξηση στις νέες υποβολές αντανακλά το αυξημένο ενδιαφέρον των πολιτών για ένταξη στην βελτιωμένη πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών όπου έπειτα από την διπλασιασμό των εισοδηματικών και περιουσιακών ορίων καλύπτει υποχρεωτικά πλέον και την μεσαία τάξη.

Ταυτόχρονα, τον Μάιο πραγματοποιήθηκε ρεκόρ εξαμήνου στις νέες ρυθμίσεις, οι οποίες έφτασαν τις 1.672 και αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 602,7 εκατ. ευρώ. Ομοίως, ρεκόρ εξαμήνου καταγράφεται και στον αριθμό των νέων υποβολών αιτήσεων, οι οποίες φθάνουν τις 3.460. Έως σήμερα, ο συνολικός αριθμός των επιτυχών ρυθμίσεων ανέρχεται σε 36.572 και η συνολική αξία ρυθμισμένων οφειλών σε 12,17 δισ. ευρώ.

Ο Υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης δήλωσε:

«Είναι παραπάνω από εμφανές, όπως αποδεικνύεται από τα τελευταία επίσημα στοιχεία, ότι οι βελτιώσεις στην πλατφόρμα του Εξωδικαστικού τυγχάνουν της θετικής ανταπόκρισης των οφειλετών της μεσαίας τάξης και υπεραποδίδουν. Τον Μάιο, πρώτο μήνα λειτουργίας της πλατφόρμας με τα νέα διευρυμένα εισοδηματικά και περιουσιακά όρια, καταγράφεται ιστορικό ρεκόρ στις εκκινήσεις αιτήσεων για ρύθμιση. Παράλληλα, νέο υψηλό σημειώνει το σύνολο ρυθμίσεων. Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός εξελίσσεται στο ισχυρότερο εργαλείο προστασίας των πολιτών και των περιουσιών τους».

Στο μεταξύ, συνεχίζεται η θετική πορεία στις διμερείς ρυθμίσεις δανείων με τους 4 μεγαλύτερους Χρηματοδοτικούς Φορείς (Intrum, Cepal, DoValue, Qquant). Τον Μάϊο πραγματοποιήθηκαν επιτυχείς ρυθμίσεις ύψους 263 εκατ. ευρώ, οι οποίες αντιστοιχούν σε 5.000 οφειλέτες. Σημειώνεται ότι, η πλειοψηφία αυτών των ρυθμίσεων αφορούν στεγαστικά δάνεια.

Επισημαίνεται ότι στις Τράπεζες περίπου το 40% των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι καταγγελμένα, ενώ στα υπόλοιπα δάνεια κατά μέσο όρο το 18% βρίσκεται σε καθεστώς ρύθμισης.

Τέλος, υπενθυμίζεται ότι, με στόχο την αποτελεσματικότερη αξιοποίηση των διαθέσιμων εργαλείων ρύθμισης οφειλών, η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους παρέχει πανελλαδική εξυπηρέτηση με βιντεοκλήση ή τηλεφωνικά κατόπιν ραντεβού μέσω της πλατφόρμας εδώ.

Προβλέπεται ρύθμιση ληξιπρόθεσμων οφειλών με:

• 120 δόσεις
• Προκαταβολή 5%
• Έκπτωση 40-85% στις προσαυξήσεις

Ορίζεται υποχρεωτική συμμετοχή των πιστωτών στη διαδικασία, εφόσον έχουν γνώση του φορολογικού και τραπεζικού απορρήτου του οφειλέτη.

Για τους ευάλωτους οφειλέτες:

• Αύξηση 20% στα περιουσιακά και εισοδηματικά όρια
• Δυνατότητα άτοκων δόσεων

Διευρύνονται τα κριτήρια ρύθμισης, ώστε να αποφεύγονται υπέρογκες δόσεις και να προκύπτει βιώσιμη πρόταση.

Για τους πιστωτές που δεν συνεργάζονται, προβλέπονται αστικές κυρώσεις, όπως:

• Απώλεια δικαιώματος πλειστηριασμού
• Απώλεια τόκων υπερημερίας
• Αποστέρηση δικαιώματος καταγγελίας

Το ΠΑΣΟΚ επισημαίνει ότι στόχος είναι να δοθεί πραγματική δεύτερη ευκαιρία στους οφειλέτες και να ενισχυθεί η αποτελεσματικότητα του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Συγκεκριμένα δήλωσε: «Το νομοσχέδιο για τον νέο εξωδικαστικό μηχανισμό κατατέθηκε στη Βουλή και, από την επόμενη εβδομάδα, όταν θα έχει πλέον ψηφιστεί, οι πολίτες αποκτούν στα χέρια τους ένα πολύ ισχυρό όπλο για να ρυθμίσουν τα δάνεια και τις υποχρεώσεις τους.

Συγκεκριμένα, τα εισοδηματικά όρια διπλασιάζονται, ενώ οι επιλέξιμοι οφειλέτες φτάνουν πλέον το 85% από το 7% που είναι σήμερα, δηλαδή δωδεκαπλασιάζονται. Ενισχύεται έτσι σημαντικά η μέριμνα για τη μεσαία τάξη. Funds και τράπεζες υποχρεούνται, πλέον, να καταθέσουν πρόταση στους δανειολήπτες πριν προβούν σε οποιαδήποτε πρόσθετη κίνηση.

Δημιουργούμε συνολικά εργαλεία στήριξης της κοινωνίας. Αυτός ακριβώς είναι ο νέος εξωδικαστικός μηχανισμός γιατί προσφέρει μια δίκαιη και μακροπρόθεσμη ρύθμιση των χρεών πολιτών και επιχειρήσεων. Κοινωνική συνοχή, οικονομική σταθερότητα, βιώσιμες λύσεις για κάθε πολίτη. Αυτές είναι οι προτεραιότητές μας.»

Αναλυτικά η ανάρτηση του Κυριάκου Μητσοτάκη:

«Ο εξωδικαστικός μηχανισμός για τη ρύθμιση οφειλών προς τις τράπεζες και το δημόσιο αποτέλεσε ένα μεγάλο στοίχημα για την κυβέρνησή μας ήδη από το 2019, όταν δεκάδες χιλιάδες συμπολίτες μας ήταν εγκλωβισμένοι σε κόκκινα δάνεια και ληξιπρόθεσμες υποχρεώσεις προς το δημόσιο, χωρίς καμία δυνατότητα μακροπρόθεσμης ρύθμισης και οικονομικής δραστηριότητας. Στόχος μας ήταν να μπορέσουμε να δώσουμε στους συμπολίτες μας αυτούς τη δυνατότητα να ανασάνουν από τα χρέη τους, ρυθμίζοντας τα με έναν αυτοματοποιημένο και δίκαιο τρόπο, ώστε να βάλουν σε μια τάξη τα οικονομικά τους και να πάρουν ξανά τη ζωή τους στα χέρια τους.

Είμαι λοιπόν ιδιαίτερα χαρούμενος, καθώς τα αποτελέσματα του εξωδικαστικού μηχανισμού μέχρι στιγμής φαίνεται να μας δικαιώνουν: Το 2024 είχαμε αύξηση στις ρυθμίσεις του εξωδικαστικού κατά 81% σε σχέση με τις ρυθμίσεις που έγιναν κατά το 2023, κλείνοντας έτσι το έτος με σύνολο 28.945 επιτυχών ρυθμίσεων, που αντιστοιχεί σε αρχικές οφειλές 9,5 δισ. ευρώ. Ενώ με το κλείσιμο του 1ου τριμήνου του 2025 το νούμερο αυτό διαμορφώθηκε ήδη σε 33.432 ρυθμίσεις συνόλου οφειλών 10,9 δισ. ευρώ. Τι σημαίνει πρακτικά αυτό; Ότι σχεδόν 33,5 χιλιάδες δανειολήπτες πέτυχαν κούρεμα έως 30% στις οφειλές τους και νέα ρύθμιση για την αποπληρωμή τους έως 26 χρόνια.

Είναι ενδεικτικό ότι υπό τον παλιό εξωδικαστικό του νόμου ΣΥΡΙΖΑ, που θεσμοθετήθηκε το 2017, είχαν επιτευχθεί ελάχιστες ρυθμίσεις, περί τις 2.000, καθόλα τα έτη λειτουργίας του και ενώ το ιδιωτικό χρέος σημείωνε ήδη ιστορικά υψηλά. Λόγω αυτής της αβελτηρίας το 2019 συνολικά στον χρηματοπιστωτικό τομέα οι ληξιπρόθεσμες οφειλές ανέρχονταν σε 92,2 δισ. ευρώ, ενώ σήμερα βρισκόμαστε στα 67,1 δισ. ευρώ, ως αποτέλεσμα των πολιτικών μας.

Ασκήσαμε επιτυχώς πίεση σε τράπεζες και servicers με σειρά μέτρων που τους υποχρέωσαν να λειτουργήσουν με μεγαλύτερη υπευθυνότητα και διαφάνεια. Και προχωράμε στον νέο εξωδικαστικό μηχανισμό, ο οποίος κατατίθεται σήμερα στη Βουλή με έξι νέες πρωτοβουλίες που διευρύνουν την περίμετρο και στα εισοδήματα της μεσαίας τάξης που βρίσκεται σταθερά στο επίκεντρο των πολιτικών μας.

Ποια είναι τα νέα ευνοϊκά μέτρα;

• Ο διπλασιασμός της περιμέτρου των επιλέξιμων οφειλετών με ετήσια εισοδήματα έως 42.000 ευρώ και περιουσία έως 360.000 ευρώ.
• Η περαιτέρω προστασία των δανειοληπτών μέσω θεσµοθέτησης της υποχρέωσης του πιστωτή να έχει καταθέσει προ της διενέργειας του πλειστηριασµού έγγραφη πρόταση ρύθµισης στον οφειλέτη.
• Η απαλλαγή οφειλέτη για τον οποίο δεν ανοίγει πτωχευτική διαδικασία αλλά καταχωρείται στο Μητρώο Φερεγγυότητας.
• Η επέκταση προθεσµιών ώστε να µπορεί ο ευάλωτος οφειλέτης να µπει στο ενδιάµεσο πρόγραµµα.
• Η επέκταση της δυνατότητας ρύθµισης δανείων µε εγγύηση Ελληνικού Δηµοσίου µέσω της διαδικασίας εξυγίανσης.
• Ένας μόνιµος µηχανισµός αποζηµίωσης ζηµιωθέντων της «ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ».

Χάρη στις πολιτικές μας για τα κόκκινα δάνεια, τόσο μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού όσο και μέσω του προγράµµατος «ΗΡΑΚΛΗΣ», οι τράπεζες είχαν σημαντική µείωση των µη εξυπηρετούµενων δανείων στα χαρτοφυλάκιά τους.

Το τρίτο τρίµηνο του 2024 το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων έφτασε το 4,6%, όντας χαµηλότερο και από την περίοδο πριν την κρίση. Να θυμίσω μόνο ότι το 2019 το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων ανερχόταν στο 40,6%! Ενώ πολύ σημαντικό είναι και το γεγονός ότι η πατρίδα μας βρίσκεται κάτω από τον µέσο όρο της Ε.Ε. ως προς το ιδιωτικό χρέος ως ποσοστό του ΑΕΠ.

Θα συνεχίσουμε να δίνουμε τη μάχη για τη στήριξη των ευάλωτων εισοδημάτων, τη μείωση των κόκκινων δανείων και την εξυγίανση του χρηματοπιστωτικού τομέα της χώρας μας που πρέπει να λειτουργεί με δικαιοσύνη και κανόνες όπως σε κάθε ευρωπαϊκή χώρα», γράφει ο πρωθυπουργός στην ανάρτησή του.

Αναλυτικά, όπως σημειώνει το ΥΠΕΘΟ, υπό μορφή ερωταπαντήσεων για το περιεχόμενο του ν/σ:

Τι αλλάζει με το νέο νομοσχέδιο για τη μείωση του ιδιωτικού χρέους; 

Στον νόμο περιλαμβάνονται πολύ σημαντικές πρωτοβουλίες που διευρύνουν την περίμετρο για τους δικαιούχους, διευκολύνοντας όχι μόνο τους ευάλωτους συμπολίτες μας αλλά, για πρώτη φορά, και τη μεσαία τάξη. Τα εισοδηματικά κριτήρια διπλασιάζονται, θεσμοθετείται η υποχρέωση του πιστωτή να καταθέτει έγγραφη πρόταση ρύθμισης προς τον οφειλέτη τρεις μήνες πριν από τον πλειστηριασμό, ενώ διευκολύνει τους ευάλωτους δανειολήπτες να σώσουν την κατοικία τους ακόμη και 20 ημέρες πριν από την εκποίησή της, μέσω της ένταξης στο ενδιάμεσο πρόγραμμα. Ανάμεσα σε πολλά άλλα, δίνεται η δυνατότητα επέκτασης της ρύθμισης δανείων με εγγύηση Ελληνικού Δημοσίου, μέσω της διαδικασίας εξυγίανσης. 

Πόσο αυξάνονται τα εισοδηματικά όρια των οφειλετών; 

Με τη ρύθμιση που εισάγεται, διπλασιάζονται τα κριτήρια για τον χαρακτηρισμό δανειολήπτη ως επιλέξιμου, προκειμένου να καταστεί υποχρεωτική η συναίνεση του συνόλου των πιστωτών για ένταξη του οφειλέτη στον εξωδικαστικό μηχανισμό.

Ο διπλασιασμός των ορίων αυτών έχει ως προϋπόθεση ο οφειλέτης να έχει ανώτατο όριο ήδη μη εξυπηρετούμενων τραπεζικών οφειλών (δηλαδή σε τράπεζες ή servicers) τις 300.000 ευρώ.

Με βάση την προηγούμενη ρύθμιση ίσχυαν τα εξής εισοδηματικά κριτήρια: 

• Μονοπρόσωπο νοικοκυριό: 7.000 € 
• Δύο μέλη: 10.500 € 
• Τρία μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο: 14.000 € 
• Τέσσερα μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα: 17.500 € 
• Πέντε μέλη και άνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα και άνω: 21.000 € 

Τα νέα όρια διαμορφώνονται ως εξής: 

Οι παραπάνω αλλαγές έχουν σαν αποτέλεσμα τον δωδεκαπλασιασμό των φυσικών προσώπων που χαρακτηρίζονται ως “επιλέξιμοι οφειλέτες” από 7% σε 85% του συνόλου των αιτούντων

Πώς υποχρεώνονται οι πιστωτές να καταθέσουν πρόταση ρύθμισης στους οφειλέτες; 

Θεσμοθετείται η  υποχρέωση του πιστωτή να καταθέσει έγγραφη πρόταση ρύθμισης στον οφειλέτη πριν από τη διενέργεια του πλειστηριασμού. Η πρόταση από τον πιστωτή πρέπει να έχει γίνει τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από τη διενέργεια του πλειστηριασμού και να έχει κατατεθεί με κάθε πρόσφορο μέσο , συμπεριλαμβανομένης της ηλεκτρονικής αλληλογραφίας. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι ο οφειλέτης να έχει εγγραφεί στην ηλεκτρονική πλατφόρμα προσωποποιημένης ενημέρωσης του πιστωτή- servicer. 

Λαμβάνουν απαλλαγή από τις οφειλές οι οφειλέτες  των οποίων η περιουσία δεν επαρκεί για να ανοίξει η πτωχευτική διαδικασία;

Εάν δεν επαρκεί η περιουσία του οφειλέτη,  δεν ανοίγεται πτωχευτική διαδικασία αλλά εγγράφεται στο Μητρώο Φερεγγυότητας. Στο πλαίσιο αυτό, επεκτείνεται πλέον η δυνατότητα του εισηγητή δικαστή να εκδώσει και για αυτούς τους οφειλέτες πράξη με την οποία διαπιστώνεται η επέλευση της απαλλαγής. 

Τι αλλάζει σε σχέση με τις προθεσμίες ενόψει κατάσχεσης; 

Γίνεται επέκταση προθεσμιών,  ώστε να μπορεί ο ευάλωτος οφειλέτης να ενταχθεί στο ενδιάμεσο πρόγραμμα. Μέχρι σήμερα, προκειμένου να συμβεί αυτό, ο οφειλέτης όφειλε να κάνει αίτηση εντός 60 ημερών πριν από την κατάσχεση, με αποτέλεσμα πολλοί να χάνουν τις προθεσμίες. Πλέον ο ευάλωτος οφειλέτης θα έχει τη δυνατότητα υποβολής αίτησης τουλάχιστον 20 μέρες πριν από τον πλειστηριασμό. Το ενδιάμεσο πρόγραμμα επεκτείνεται για επιπλέον έξι μήνες έτσι ώστε να ολοκληρωθούν οι απαιτούμενες ενέργειες για τη σύσταση και λειτουργία του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης. 

Επεκτείνεται η δυνατότητα ρύθμισης δανείων με εγγύηση Ελληνικού Δημοσίου;

Η  δυνατότητα να ρυθμίζονται μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού και τα δάνεια με εγγύηση του ελληνικού Δημοσίου, προϋπήρχε. Πλέον, επεκτείνεται και στους οφειλέτες που θα επιλέξουν να ρυθμίσουν τις οφειλές τους μέσω της διαδικασίας εξυγίανσης. 

Οι επιχειρήσεις που συνήθως έχουν μεγαλύτερες οφειλές πώς μπορούν να βοηθηθούν; 

Επιλέγοντας το εργαλείο της εξυγίανσης, οι επιχειρήσεις μπορούν να ρυθμίσουν και τα δάνεια με εγγύηση του ελληνικού Δημοσίου χωρίς να τίθεται σε κίνδυνο η παρασχεθείσα εγγύηση. 

Ποια είναι η εικόνα του ιδιωτικού χρέους στην Ελλάδα; 

Σύμφωνα με στοιχεία της Eurostat (2023), το ιδιωτικό χρέος στην Ελλάδα βρίσκεται στη 16η θέση ανάμεσα στα κράτη – μέλη με ποσοστό 93,3% του ΑΕΠ, παραμένοντας κάτω από τον ευρωπαϊκό Μ.Ο. – 125,3%.

Από το 2019 μέχρι και το 2024 το ποσοστό κόκκινων δανείων στις τράπεζες μειώθηκε σημαντικά μέσω του προγράμματος “ΗΡΑΚΛΗΣ”. Από 40,6% το 2019 έφτασε στο 4,6% το γ’ τρίμηνο του 2024 (ποσοστό χαμηλότερο ακόμα και προ κρίσης). Την ίδια στιγμή, από το 2020 έως και σήμερα, το ιδιωτικό χρέος ως ποσοστό του ΑΕΠ  αλλά και το ιδιωτικό χρέος των νοικοκυριών παρουσιάζουν σταθερή μείωση. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στο σύνολό τους  το γ’ τρίμηνο του 2024 αποτελούσαν το 30% των δανείων, έναντι ποσοστού 52% το 2019, ενώ η πτωτική πορεία αναμένεται να συνεχιστεί. Επίσης, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια τραπεζών και servicers ανέρχονται σήμερα σε 67,08 δις (με στοιχεία γ’ τριμήνου 2024) από 92,19 δις το 2019.

Πώς λειτούργησε ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός το 2024;

Τα αποτελέσματα είναι πολύ σημαντικά. Συνολικά έως σήμερα (Φεβ 2025) έχουν γίνει 31.953 επιτυχείς ρυθμίσεις οφειλών. Η ραγδαία αύξηση σημειώθηκε στις επιτυχείς ρυθμίσεις του εξωδικαστικού μεταξύ του 2023 και 2024 και ανήλθε σε ποσοστό 81%, με 16.903 επιτυχείς ρυθμίσεις εντός του 2024, έναντι 9.339 το 2023. Αθροιστικά μέχρι σήμερα έχουν ρυθμιστεί  οφειλές συνολικού ύψους 10,45 δις ευρώ , εκ των οποίων το μεγαλύτερο μέρος εντός του 2023 και 2024, συγκεκριμένα 5,13 δις ευρώ το 2024 και 3,54 δις ευρώ το 2023 (αύξηση 45%).

Τι προβλέπει το νομοσχέδιο για τους ζημιωθέντες της “ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ”;  

Δημιουργείται μόνιμος μηχανισμός αποζημίωσης ζημιωθέντων της “ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ”. Επιταχύνεται η πληρωμή προκαταβολών για τους ζημιωθέντες από την “ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ”, χωρίς οι προκαταβολές αυτές να ξεπερνούν το 25% των διαθεσίμων του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ιδιωτικής Ασφάλισης Ζωής (ΕΚΙΑΖ). Επιλύεται έτσι με μόνιμο τρόπο το ζήτημα της καταβολής αποζημίωσης σε δικαιούχους απαιτήσεων από ασφάλιση ζωής.