Ιστορική αναδρομή

Το θέμα των δανείων σε ελβετικό φράγκο προέκυψε στη διάρκεια της δεκαετίας του 2000 και πιο συγκεκριμένα τα τελευταία τέσσερα χρόνια της δεκαετίας.

Χιλιάδες νοικοκυριά, συγκεκριμένα 65.000, αλλά όχι μόνο, καθώς είναι και πολλές επιχειρήσεις, αιτήθηκαν και έλαβαν στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο (CHF), συνολικής αξίας άνω των 14 δισ. CHF. Και γιατί αυτό; Γιατί μπήκαν στη διαδικασία να διαλέξουν ένα «άγνωστο» στους πολλούς νόμισμα;  Διότι πολύ απλά, τα επιτόκια σε φράγκο ήταν τότε αισθητά χαμηλότερα από τα αντίστοιχα σε ευρώ. Οπότε, πολλοί και με το δίκιο τους, στράφηκαν προς τις τράπεζες και ζήτησαν να λάβουν δάνειο στο ξένο νόμισμα.

Πώς δημιουργήθηκε ο «εγκλωβισμός» των ανθρώπων αυτών

Και όσο το ύψος των επιτοκίων ήταν σταθερό, όλα καλά! Οι οικονομικές «εκπλήξεις» όμως από την απέναντι πλευρά του Ατλαντικού χτύπησαν γρήγορα «καμπανάκι».  Όπως αναφέρει και ο Σύλλογος Δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο, τα πρώτα σύννεφα στον ορίζοντα της ισοτιμίας φάνηκαν από το τέλος του 2008. Η «κατρακύλα» συνεχίστηκε με αποκορύφωμα τον Ιούλιο του 2011 όπου από το 1,65 (2007), η ισοτιμία φτάνει σχεδόν στο 1/1 τον Ιούλιο του 2011.

Ένα δάνειο π.χ. 170.000 € (23 έτη) ξεκίνησε το 2007 με μηνιαία δόση περίπου 800 € για να φτάσει το καλοκαίρι του 2011, 1255 €!

Ο εφιάλτης του 1 προς 1 δεν εκτοξεύει μόνο τη δόση ,εκτοξεύει και το άληκτο κεφάλαιο σε επίπεδα πολύ μεγαλύτερα του αρχικού!

Τον Σεπτέμβριο του 2011, η Ελβετική Εθνική τράπεζα (NSB) προσπαθώντας να αναχαιτίσει την υποχώρηση της νομισματικής ισοτιμίας φράγκου και € , επέβαλε ένα όριο ισοτιμίας 1,20 φράγκα ανά ευρώ, προκειμένου να προστατεύσει την εξαγωγική οικονομία της χώρας. Ήταν η πρώτη φορά που η Βέρνη υποχρεώθηκε να λάβει ένα τέτοιο έκτακτο νομισματικό μέτρο από τη δεκαετία του 1970.

Νέα ηλεκτρονική πλατφόρμα για τη ρύθμιση

Και φτάνουμε στο σήμερα. Όπως αναφέραμε και στην αρχή, στις 19 Φεβρουαρίου άνοιξε ηλεκτρονικά η πλατφόρμα μέσω της οποίας οι δανειολήπτες με δάνεια σε ελβετικό φράγκο μπορούν να αιτηθούν τη ρύθμιση και μετατροπή τους σε ευρώ.

Η διαδικασία βασίζεται σε νόμο (ν.5264/2025) και περιλαμβάνει:

• Έκδοση Βεβαίωσης κατάταξης δανειοληπτών που καθορίζει την κατηγορία τους βάσει εισοδήματος, περιουσίας και άλλων κριτηρίων.
• Ευνοϊκούς όρους μετατροπής, όπως βελτιωμένη ισοτιμία (π.χ. +15% ή +20% σε σχέση με την τρέχουσα) και σταθερό επιτόκιο (π.χ. 2,7% ή 2,9%).
• Οι αιτήσεις μπορούν να υποβληθούν μέχρι 19 Αυγούστου 2026.

Η πλατφόρμα απευθύνεται στους δανειολήπτες που έχουν ενήμερα ή ρυθμισμένα και εξυπηρετούμενα δάνεια, δηλαδή όχι μόνο «κόκκινα» δάνεια αλλά και αυτά που εξυπηρετούνται κανονικά και επιθυμούν να επωφεληθούν από τη μετατροπή.

Η βεβαίωση κατάταξης σε μία εκ των τριών Κατηγοριών καθορίζει τους ευνοϊκούς όρους μετατροπής δανείων ελβετικού φράγκου σε ευρώ ως εξής:

Κατηγορία 1:

Μετατροπή δανείου σε ευρώ με:

• 50% βελτιωμένη ισοτιμία μετατροπής σε σχέση με την τρέχουσα ισοτιμία ευρώ-ελβετικού φράγκου και
• Σταθερό επιτόκιο 2,3% (πλέον εισφοράς ν.128/1975) για όλη την υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου

Κατηγορία 2:

Μετατροπή δανείου σε ευρώ με:

• 30% βελτιωμένη ισοτιμία μετατροπής σε σχέση με την τρέχουσα ισοτιμία ευρώ-ελβετικού φράγκου.
• Σταθερό επιτόκιο 2,5% (πλέον εισφοράς ν.128/1975) για όλη την υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου

Κατηγορία 3:

Μετατροπή δανείου σε ευρώ με:

• 20% βελτιωμένη ισοτιμία μετατροπής σε σχέση με την τρέχουσα ισοτιμία ευρώ-ελβετικού φράγκου.
• Σταθερό επιτόκιο 2,7% (πλέον εισφοράς ν.128/1975) για όλη την υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου

Οι δανειολήπτες που δεν κατατάσσονται σε καμία εκ των τριών κατηγοριών εντάσσονται αυτόματα στην Κατηγορία 4 και λαμβάνουν τους παρακάτω ευνοϊκούς όρους χωρίς να απαιτείται η έκδοση της βεβαίωσης κατάταξης:

• 15%  βελτιωμένη ισοτιμία μετατροπής σε σχέση με την τρέχουσα ισοτιμία ευρώ-ελβετικού φράγκου.
• Σταθερό επιτόκιο 2,9% (πλέον εισφοράς ν.128/1975) για όλη την υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου

Δανειολήπτες ΑμεΑ

Ειδική μέριμνα προβλέπεται για τους δανειολήπτες με αναπηρία. Συγκεκριμένα, δανειολήπτες ΑμεΑ με ποσοστό αναπηρίας τουλάχιστον 67% εντάσσονται αυτοδίκαια στην Κατηγορία 1, χωρίς περαιτέρω έλεγχο των εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων τους. Δικαιούνται δηλαδή βελτιωμένη κατά 50% ισοτιμία μετατροπής, με σταθερό επιτόκιο 2,3% πλέον εισφοράς ν. 128/75 για το σύνολο της διάρκειας του δανείου.

Η εν λόγω πρόβλεψη επεκτείνεται με πρωτοβουλία του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών στο σύνολο των δανειοληπτών (οφειλετών) ΑμεΑ με δάνεια σε ελβετικό φράγκο, προς όλους τους Πιστωτές (δηλ. και Εταιρίες Διαχείρισης Απαιτήσεων πέρα από  Τράπεζες).

Τι σημαίνει αυτό πρακτικά

Για να ξεδιαλύνουμε όσο μπορούμε την κατάσταση που βασανίζει χιλιάδες οικογένειες, αλλά και επιχειρηματίες, μιλήσαμε με την κα Αριάδνη Νούκα, γνωστή δικηγόρο η οποία έχει χειριστεί πολλές περιπτώσεις δανειοληπτών που έχουν πληρώσει «χρυσά» τα δάνεια τους.

Σύμφωνα με την κα Νούκα : «Η προβλεπόμενη «επιδότηση ισοτιμίας» στο πλαίσιο της ρύθμισης των δανείων σε ελβετικό φράγκο δεν συνιστά ουσιαστική λύση. Αντιθέτως, λειτουργεί ως ένας μηχανισμός που παγιώνει το ήδη διογκωμένο κεφάλαιο των οφειλών, το οποίο εκτινάχθηκε αποκλειστικά λόγω της δραματικής ανατίμησης του ελβετικού φράγκου, χωρίς καμία υπαιτιότητα των δανειοληπτών.»

Και συνεχίζει τονίζοντας πως «η ρύθμιση αγνοεί πλήρως το γεγονός ότι επί σχεδόν είκοσι έτη οι δανειολήπτες κατέβαλαν κανονικά τις δόσεις τους, πληρώνοντας δεκάδες χιλιάδες ευρώ, τα οποία σήμερα εμφανίζονται σαν να μην επηρέασαν ουσιωδώς το ύψος της οφειλής τους. Στην πράξη, η συναλλαγματική ζημία μετατρέπεται σε οριστική και νόμιμη επιβάρυνση του δανειολήπτη, χωρίς να αναγνωρίζεται η ευθύνη των πιστωτικών ιδρυμάτων για τη διάθεση σύνθετων και υψηλού κινδύνου χρηματοπιστωτικών προϊόντων σε καταναλωτές που δεν είχαν την απαραίτητη ενημέρωση.

Σε αντίθεση με ό,τι συνέβη σε άλλα κράτη-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης, όπου τα δικαστήρια παρενέβησαν υπέρ της προστασίας των δανειοληπτών, στην Ελλάδα οι πολίτες αισθάνονται ότι παραμένουν οι μόνοι που δεν έτυχαν ουσιαστικής θεσμικής προστασίας. Πρόκειται για ένα ζήτημα ισονομίας, δικαιοσύνης και εμπιστοσύνης προς την Πολιτεία, ιδίως για ανθρώπους που επί 20 χρόνια υπήρξαν συνεπείς στις υποχρεώσεις τους.»

Στο ίδιο μήκος κύματος και η κα Δέσποινα Σονιάδου, πρόεδρος του ΣΥΔΑΝΕΦ (Σύλλογος Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου), η οποία σε επικοινωνία που είχε το libre μαζί της δήλωσε: “η ρύθμιση διορθώνει την τρέχουσα ισοτιμία κατά τη συγκεκριμένη ημέρα που θα επιλέξει ο δανειολήπτης να μπει στη ρύθμιση και δεν λαμβάνει υπόψιν τι έχει πληρώσει τόσα χρόνια, απλώς μετατρέπει το υπόλοιπο της οφειλής σε ευρώ”.

Και συμπληρώνει: «Και κάτι άλλο που μάθαμε μόλις σήμερα (σ.σ 20/2), επιλέγοντας ο ενδιαφερόμενος να ξεκινήσει η διαδικασία, θα πρέπει να μπει με τους κωδικούς του στο taxisnet και εκεί βλέπει πως πρέπει να γίνει η αίτηση του στην τράπεζα και όχι σε κάποιο δημόσιο φορέα. Και ο ίδιος, το μόνο που θέλει είναι να μάθει απλά τα ποσά. Αν επιλέξει να συνεχίσει, τότε αντιλαμβάνεται πως πρέπει να τελεστή οπωσδήποτε η διαδικασία. Δεν μπορεί να κάνει πίσω. Άρα νιώθει εγκλωβισμένος. Και για το λόγο αυτό φοβάται και δεν προχωρά. Υπάρχει μεγάλη άρνηση των δανειοληπτών να προχωρήσουν στη ρύθμιση».

Κλείνοντας η κα Σονιάδου υπογραμμίζει πως κατά τη γνώμη τη δική της αλλά και του συλλόγου η κυβέρνηση δεν επιθυμεί την εξυπηρέτηση των πολιτών, αλλά την απλή μετατροπή των δανείων αυτών από ελβετικό φράγκο.

Η ρύθμιση που προτείνει η κυβέρνηση στους δανειολήπτες του ελβετικού φράγκου, θα περάσει ως διάταξη στο σχέδιο νόμου του υπουργείου για το νέο Εθνικό Πρόγραμμα Ανάπτυξης, το οποίο προβλέπει τη μεταφορά του ΟΠΕΚΕΠΕ στην ΑΑΔΕ και αφορά αποκλειστικά τις τράπεζες με κόστος 600.000.000 ευρώ.

Η ρύθμιση της κυβέρνησης προβλέπει τη μετατροπή των δανείων από ελβετικό φράγκο σε ευρώ, «επιδοτώντας» την τρέχουσα ισοτιμία κατά τη μετατροπή του δανείου σε ποσοστό από 15% μέχρι και 50%, εφαρμόζοντας εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, σύμφωνα με την «Καθημερινή».

Το δάνειο θα εξυπηρετείται εφεξής με σταθερό επιτόκιο (άρα οι μηνιαίες δόσεις γίνονται σταθερές και προβλέψιμες), από 2,3% για τους ασθενέστερους οικονομικά δανειολήπτες, με ετήσιο εισόδημα έως 22.000 ευρώ και περιουσία έως 185.000 ευρώ, οι οποίοι θα λάβουν το μεγαλύτερο «κούρεμα», έως 2,9% για τους δανειολήπτες που θα λάβουν το μικρότερο «κούρεμα» 15%, δεδομένου ότι είναι εύποροι. Οι τελευταίοι αποτελούν και την πλειονότητα όσων πήραν δάνειο σε ελβετικό φράγκο.

• Το μεγαλύτερο «κούρεμα» στην ισοτιμία, κατά 50% και παράλληλα σταθερό επιτόκιο 2,3% θα λαμβάνουν δανειολήπτες με ετήσιο εισόδημα έως 22.000 ευρώ και περιουσία έως 185.000 ευρώ.
• Απομείωση 30% και σταθερό επιτόκιο 2,5% θα λαμβάνουν οι δανειολήπτες με εισόδημα έως 27.500 ευρώ και περιουσία έως 231.250 ευρώ.
• Το «κούρεμα» της ισοτιμίας θα υποχωρεί στο 20% και το επιτόκιο θα διαμορφώνεται σε 2,7% για τους δανειολήπτες με εισόδημα έως 33.000 ευρώ και περιουσία έως 277.500 ευρώ.
• Τέλος, –15% στην ισοτιμία και επιτόκιο σταθερό 2,9% θα δίνεται στους ισχυρότερους οικονομικά δανειολήπτες, χωρίς υπολογισμό εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων.

Στους δανειολήπτες θα δίνεται και δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας του δανείου έως και 5 χρόνια, κάτι που ανάλογα με την κλίμακα του «κουρέματος» στην οποία εντάσσεται ο δανειολήπτης και σε συνδυασμό με το ύψος του υπολοίπου του δανείου του, θα μπορεί να «ρίξει» τη μηνιαία δόση έως και κατά 40% – 43%, όπως αναφέρει το ρεπορτάζ της «Καθημερινής».

Το πρόβλημα των δανείων σε ελβετικό φράγκο αφορά κυρίως στεγαστικά και σε ένα μικρό ποσοστό επαγγελματικά δάνεια, τα οποία συνήφθησαν την τριετία 2005 – 2009, με «αιχμή» το 2007, σε μία ισοτιμία 1,67 προς 1 με το ευρώ και με κυμαινόμενα επιτόκια, που ξεκίνησαν από 1,5% και έφτασαν μέχρι και άνω του 2,5% (σε κάποια δάνεια που ρυθμίστηκαν διμερώς με τις τράπεζες μέσω επιμήκυνσης και τμηματικής αποπληρωμής, το επιτόκιο διαμορφώθηκε σε υψηλότερα επίπεδα έναντι της αρχικής σύμβασης).

Τα δάνεια με ρήτρα αξίας ελβετικού φράγκου έχουν υποστεί διαχρονικά από τη χορήγηση μέχρι σήμερα μία επιβάρυνση της τάξεως έως και 70% στο κεφάλαιο.

«Κλείνει ένας ακόμη λογαριασμός από το παρελθόν που κρατά σε ομηρία 50.000 δανειολήπτες», δήλωσε χαρακτηριστικά ο πρωθυπουργός, γνωστοποιώντας ότι εντός των επόμενων ημερών κατατίθεται σχετική νομοθετική διάταξη.

Σύμφωνα με όσα ανακοίνωσε, η ρύθμιση προβλέπει:

• Μετατροπή των υποχρεώσεων των δανειοληπτών ελβετικού φράγκου σε ευρώ, με σταθερά χαμηλό επιτόκιο, ώστε να εξαλειφθεί ο συναλλαγματικός κίνδυνος
• «Κούρεμα» από 15% έως και 50%, το οποίο θα καθορίζεται με βάση τα περιουσιακά στοιχεία και την οικονομική κατάσταση των δανειοληπτών
• Δυνατότητα επιμήκυνσης της αποπληρωμής έως και 5 χρόνια, προκειμένου να μειωθεί το μηνιαίο βάρος εξυπηρέτησης των δανείων

«Η προτεινόμενη συμφωνία θα ανακοινωθεί τις επόμενες ημέρες και θα περιλαμβάνει περικοπή μεταξύ 15% και 50% για το υπόλοιπο ποσό των δανείων», δήλωσε στο Reuters, ανώτερος κυβερνητικός αξιωματούχος με γνώση του θέματος, ο οποίος δεν θέλησε να κατονομαστεί.

Περισσότεροι από 50.000 Έλληνες έλαβαν δάνεια σε ελβετικά φράγκα στα μέσα της δεκαετίας του 2000, προσελκυόμενοι από τα χαμηλότερα επιτόκια. Τώρα τα αποπληρώνουν με πολύ μεγαλύτερες δόσεις, μετά την άνοδο του ελβετικού φράγκου έναντι του ευρώ. Τα στεγαστικά δάνεια σε ελβετικά φράγκα ήταν επίσης δημοφιλή σε περιοχές της Κεντρικής Ευρώπης.

Το ενημερωτικό δελτίο «The Week in Breakingviews» προσφέρει πληροφορίες και ιδέες από την παγκόσμια ομάδα οικονομικών σχολιαστών του Reuters.

Πολλοί Έλληνες δανειολήπτες προσέφυγαν στα δικαστήρια εναντίον των τραπεζών τους, ελπίζοντας σε αποζημίωση. Οι τελικές αποφάσεις εκκρεμούν ακόμη.

Η ελληνική κυβέρνηση είχε προγραμματίσει να ανακοινώσει μια συμφωνία το καλοκαίρι, αλλά λόγω πολύπλοκων τεχνικών ζητημάτων, αυτή οριστικοποιήθηκε μόνο τις τελευταίες εβδομάδες.

Θα παρέχει ευνοϊκή μετατροπή των υπολειπόμενων δανείων από ελβετικά φράγκα σε ευρώ, με έκπτωση που θα κυμαίνεται μεταξύ 15% και 50% επί της συναλλαγματικής ισοτιμίας, ανάλογα με το εισόδημα των δανειοληπτών.

Το συνολικό κόστος για τις ελληνικές τράπεζες θα κυμανθεί μεταξύ 400 και 600 εκατομμυρίων ευρώ (470,40-706,56 εκατομμύρια δολάρια), ανάλογα με τον αριθμό των δανείων που χορήγησαν και τη συμμετοχή των δανειοληπτών, ανέφεραν κυβερνητικός αξιωματούχος και άλλος αξιωματούχος του τραπεζικού τομέα, χωρίς να δώσουν περισσότερες λεπτομέρειες.

Το σχέδιο θα είναι εθελοντικό.

Σύμφωνα με στοιχεία του Υπουργείου Οικονομικών, από τα περίπου 37.000 δάνεια σε ελβετικά φράγκα που απομένουν, τα 20.000 βρίσκονται στις τράπεζες, ενώ τα 17.000 είναι μη εξυπηρετούμενα δάνεια που βρίσκονται στα χέρια εταιρειών διαχείρισης πιστώσεων ή έχουν τιτλοποιηθεί μέσω του λεγόμενου προγράμματος μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων «Hercules».

Τι διακυβεύεται

Στον Άρειο Πάγο εκδικάζονται σήμερα οι ομαδικές αγωγές 3.700 δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο, παρουσία εκπροσώπων των Δικηγορικών Συλλόγων Αθήνας, Πειραιά και Θεσσαλονίκης, που έχουν ασκήσει πρόσθετη παρέμβαση υπέρ των δανειοληπτών που πήραν τα δάνειά τους πριν από σχεδόν είκοσι χρόνια.

Το αίτημα για προδικαστικό ερώτημα

Ο Σύλλογος Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου (ΣΥΔΑΝΕΦ) κάλεσε τα μέλη του να παρευρεθούν στην ακροαματική διαδικασία, η οποία πραγματοποιείται μετά από διετή αναβολή. Κεντρικό αίτημα των δανειοληπτών είναι να σταλεί προδικαστικό ερώτημα στο αρμόδιο ευρωπαϊκό δικαστήριο –κάτι που πριν από πέντε χρόνια δεν είχε γίνει- και κριθεί άκυρη και καταχρηστική η ρήτρα ισοτιμίας που συνδέει τα δάνειά τους με το ελβετικό φράγκο και να εφαρμοστεί η ισοτιμία της ημέρας εκταμίευσης. Μια τέτοια απόφαση, εφόσον αποτελέσει δεδικασμένο, θα έχει άμεσο όφελος για όλους τους δανειολήπτες, είτε τα δάνειά τους βρίσκονται στις τράπεζες είτε έχουν μεταβιβαστεί σε funds και servicers.

Μετά από δέκα χρόνια δικαστικών διαδικασιών, ο ΣΥΔΑΝΕΦ παρουσιάζει ενώπιων των δικαστών τη νέα οικονομοτεχνική μελέτη που αναδεικνύει το μέγεθος της επιβάρυνσης που προέκυψε μετά την άρση του πλαφόν στην ισοτιμία από την Κεντρική Τράπεζα της Ελβετίας.

Σύμφωνα με τη μελέτη, ένα δάνειο 200.000 ευρώ σε ελβετικό φράγκο με διάρκεια 20 ετών έχει εκτοξευθεί στα 344.487 ευρώ, τη στιγμή που το αντίστοιχο δάνειο σε ευρώ θα κόστιζε 278.719 ευρώ. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης καλείται να επιστρέψει όχι μόνο περισσότερους τόκους, αλλά και επιπλέον κεφάλαιο, εξαιτίας της ρήτρας ισοτιμίας που όπως υποστηρίζει ο Σύλλογος έχει κριθεί καταχρηστική σε αρκετές χώρες της ΕΕ, μετά από σχετική απόφαση του Δικαστηρίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Μια από αυτές προβλέπει, πέραν του κουρέματος οφειλής βάσει εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων κατά τη μετατροπή του δανείου από ελβετικό φράγκο σε ευρώ, επιμήκυνση της διάρκειας για όσα δάνεια τελούν σε πρόγραμμα μειωμένης καταβολής δόσης (σ.σ. ρύθμιση step-up).

Στόχος είναι το ύψος της μηνιαίας δόσης να βγει όσο το δυνατόν πιο χαμηλά, αλλά την ίδια στιγμή να εξοφλείται κεφάλαιο, πέραν της εξυπηρέτησης τόκων, ώστε να πληρούνται τα εποπτικά κριτήρια.

Με δεδομένο, βέβαια, ότι το σύνολο των παραπάνω δανείων δόθηκαν την περίοδο 2005-2008, η πλειονότητα των δανειοληπτών είναι άνω των 50 ετών, ενώ αρκετά εξ αυτών έχουν ήδη ρυθμιστεί με επιμήκυνση διαρκείας. Μένει να φανεί πώς θα το χειριστεί η κυβέρνηση.

Η ρύθμιση θα δίνει δυνατότητα στους δανειολήπτες να μετατρέψουν σε ευρώ τα δάνεια που έχουν πάρει σε ελβετικό φράγκο, με ταυτόχρονο κούρεμα της οφειλής έως και 25%.

Προβλέπεται ακόμα σταθερό επιτόκιο 2,3% έως 2,9%, ανάλογα με την εισοδηματική και περιουσιακή κατάσταση των δανειοληπτών.

Ωστόσο, ο Νίκος Γριζάνης, μέλος Επιτροπής Πρωτοβουλίας Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου, αναφέρει: «Το βάρος μετακυλίεται ξανά με καινούργιο δάνειο και ακόμη με δυσβάσταχτους όρους στους δανειολήπτες. Τα δάνεια σε ελβετικό πρέπει να υπολογιστούν για να δούμε πόσα δώσαμε, πόσα πήραμε. Για να μη λένε ότι εμείς κερδίσαμε».

Παραδείγματα με βάση το επικρατέστερο σενάριο

-για ετήσιο εισόδημα έως 22.000 ευρώ και περιουσίας έως 185.000 ευρώ προβλέπεται κούρεμα 25% και επιτόκιο 2,3%.
-για εισοδήματα έως 7.500 ευρώ και περιουσία έως 231 χιλιάδες 250 ευρώ, απομείωση της οφειλής 20% και επιτόκιο 2,5%
-για εισόδημα έως 33.000 ευρώ και ακίνητη περιουσία 270 7.500 ευρώ κούρεμα 15% και επιτόκιο 2,7%
-και για υψηλότερα εισοδήματα ή μεγαλύτερες περιουσίες αναμένεται κούρεμα 10% και επιτόκιο 2.9%.

Αν θέλουμε να δώσουμε ένα παράδειγμα πραγματικό δανειολήπτης πήρε 170.000 ευρώ, σχεδόν έχει δώσει 160 6.000 ευρώ όλα αυτά τα χρόνια.Σήμερα φαίνεται οτι χρωστάει 167 χιλιάδες ευρώ.Με τη ρύθμιση λοιπόν, οι συγκεκριμένοι δανειολήπτης θα χρωστάει 142 χιλιάδες σύμφωνα με τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια και 20.000 περίπου κούρεμα.Αν όμως βάλουμε και το επιτόκιο το οποίο είναι στη συγκεκριμένη περίπτωση 2,7, θα προστεθούν άλλες 55.000, είπε η δικηγόρος Αριάδνη Νούκα, στο ΕΡΤnews.

Οι δανειολήπτες ελβετικού φράγκου υπολογίζονται στους 35.000, ενώ το ύψος των δανείων αγγίζει τα 5,5 δισεκατομμύρια ευρώ.

“Το πρόβλημα δεν είναι μόνο ελληνικό, υπάρχει σε όλη την Ευρώπη και οι περισσότερες χώρες δεν το έχουν αντιμετωπίσει. Παρότι υπάρχουν δύο αρνητικές αποφάσεις του Αρείου Πάγου που θεωρούν ότι οι συγκεκριμένοι δανειολήπτες πήραν ρίσκο, εμείς έχουμε πει ότι θα προσπαθήσουμε να δώσουμε ανακούφιση στους δανειολήπτες αυτούς. Συζητάμε με τις τράπεζες και θα συζητήσουμε με την Τράπεζα της Ελλάδος και την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ώστε να βρεθεί μια λύση δίκαιη και βιώσιμη χωρίς να δημιουργήσουμε πρόβλημα στον ”Ηρακλή’’ και τελικά στους φορολογούμενους. Ισχύει η δημόσια δήλωσή μου εδώ και 1,5 μήνα ότι θα υπάρξει παρέμβαση στους πρώτους μήνες του 2025″ είπε ο υπουργός.

Σχετικά με την τραγωδία των Τεμπών ο κ. Χαζτηδάκης είπε: “Υπάρχει μια τραγωδία και πρέπει να υπάρξει κάθαρση. Δεν χαρίζουμε σε κανέναν το μονοπώλιο της συμπόνοιας, είμαστε εξίσου Έλληνες και άνθρωποι. Όμως αυτοί που προσπαθούν να εκμεταλλευτούν την τραγωδία για μικροκομματικά οφέλη δεν νοιάζονται για τα θύματα και τις οικογένειές τους, αλλά για τις ψήφους. Και αυτό αποτελεί προσβολή στη μνήμη των θυμάτων”.

“Υπάρχουν”, πρόσθεσε, “αυτοί που θέλουν να πέσει φως στην υπόθεση των Τεμπών και εκείνοι που τους νοιάζει να πέσει η κυβέρνηση. Υπάρχουν εκείνοι που είναι ευαισθητοποιημένοι για την ανθρώπινη τραγωδία, όπως έγινε και με το Μάτι και τη Μάνδρα. Και υπάρχει από ορισμένες πλευρές στην αντιπολίτευση μια τάση εκμετάλλευσης του πόνου, όχι μόνο των συγγενών, αλλά και ολόκληρης της κοινωνίας”.

Ο κ. Χατζηδάκης υπογράμμισε ότι έχει εφευρεθεί αυτό που λέγεται συγκάλυψη. “Είναι προφανές ότι με τόσες δεκάδες δικηγόρους και όλα τα μέσα ενημέρωσης πάνω από την υπόθεση, ακόμη και να ήθελε κανείς να συγκαλύψει, είναι αδύνατο. Εκείνος που χάνει από την όποια καθυστέρηση θεωρείται ότι υπάρχει στη διεξαγωγή της δίκης – που πάντως είναι πολύ μικρότερη από τη δίκη για το Μάτι και τη δίκη της Χρυσής Αυγής – είναι η ίδια η κυβέρνηση. Διότι αυτό δίνει τη δυνατότητα στον καθένα να αναπτύσσει την δική του θεωρία συνωμοσίας για το μπάζωμα, το ξυλόλιο και δεν ξέρω τι άλλο. Η κυβέρνηση ανθρώπινα θέλει να ξεκαθαριστεί η υπόθεση το συντομότερο, αλλά και πολιτικά έχει κάθε λόγο να πέσει φως και να υπάρξει κάθαρση”.

Σε σχέση με την πορεία της οικονομίας, του προϋπολογισμού και των εισοδημάτων ο κ. Χατζηδάκης ανέφερε μεταξύ άλλων τα εξής:

-Ακούω με κατανόηση και σεβασμό όλες τις απόψεις και δεν παριστάνω τον αλάνθαστο. Όμως δεν νομίζω ότι μπορεί να κατηγορούμαστε επειδή έχουμε νοικοκυρεμένη διαχείριση και μειώνουμε το δημόσιο χρέος, πράγμα που ήταν ο βασικός λόγος για τον εκτροχιασμό και τα μνημόνια. Δεν μπορεί να κατηγορούμαστε επειδή αυξήθηκε ο κατώτατος μισθός από 650 σε 830 ευρώ, έγιναν 72 μειώσεις φόρων, αυξήθηκαν οι καταθέσεις στα 202 δισ. ευρώ από 143 δισ. το 2019 και το 56% της αύξησης προήλθε από τα νοικοκυριά. Δεν μπορούμε να κατηγορούμαστε ότι μειώθηκαν σε 5,5 χρόνια κατά 500.000 οι άνεργοι στην Ελλάδα.

-Η χώρα ανεβαίνει διότι ακολουθούμε πολιτική κοινής λογικής. Μπορούμε να εγγυηθούμε ότι η χώρα θα ανέβει κι’ άλλο, αλλά όχι ότι θα διακτινιστεί. Όσοι ψάχνουν για διακτινισμούς να ψάξουν σε άλλη διεύθυνση, όχι στη διεύθυνση της Νέας Δημοκρατίας. Είδαμε τα κατορθώματα του ΣΥΡΙΖΑ όταν έγινε κυβέρνηση. Θα ήταν λάθος να σπαταλήσουμε την πρόοδο της Ελλάδας των τελευταίων 5,5 ετών.

-Υπάρχουν θετικές πρωτοβουλίες στον ορίζοντα: στις αρχές Απριλίου θα αυξηθεί περαιτέρω ο κατώτατος μισθός στον ιδιωτικό τομέα και θα ωθήσει προς τα πάνω τους μισθούς στο Δημόσιο. Από 1ης Ιουλίου θα δοθεί το επίδομα επικινδυνότητας στις Ένοπλες Δυνάμεις και τα Σώματα Ασφαλείας. Διπλασιάζεται η περίμετρος του εξωδικαστικού μηχανισμού για τη διευθέτηση του ιδιωτικού χρέους ώστε να καλύπτει και τη μεσαία τάξη. Και το Σεπτέμβριο ο πρωθυπουργός θα ανακοινώσει περαιτέρω μειώσεις φόρων για όλους τους συνεπείς φορολογούμενους.

–Το πρωτογενές πλεόνασμα στον προϋπολογισμό και γενικά η νοικοκυρεμένη διαχείριση είναι η βάση όχι μόνο για να αποφύγουμε μια κρίση όπως αυτή της περασμένης δεκαετίας. Αλλά και για να κάνουμε όλες αυτές τις πολιτικές με θετικό πρόσημο. Όλα αυτά που ανέφερα δεν μπορεί να γίνουν αν δεν υπάρχει η βάση του πλεονάσματος και των νοικοκυρεμένων δημόσιων οικονομικών.

-Μειώσαμε τον εταιρικό φόρο και το φόρο στα μερίσματα και εισπράττουμε πιο πολλά από το φόρο των μερισμάτων, γιατί δεν έχουν λόγο να τα κρύβουν πια. Και λόγω της πολιτικής μας και λόγω της ανάπτυξης εισπράττουμε διπλάσιο ποσό από τον εταιρικό φόρο στον οποίο οι μεγάλες επιχειρήσεις έχουν σημαντική συμβολή.

“Με την ψηφιοποίηση στο φορολογικό σύστημα, κατέληξε ο κ. Χατζηδάκης, προσπαθούμε να υπάρξουν συνθήκες δίκαιου ανταγωνισμού, διότι αν όλοι καταβάλουν τους φόρους, θα πληρώνουμε όλοι λιγότερους φόρους. Διαφορετικά δεν θα γίνουμε ποτέ Ευρώπη και τα παιδιά μας δεν θα αισθάνονται ότι υπάρχει προοπτική. Αν θέλουμε να παραμείνουμε Βαλκάνια είμαστε ελεύθεροι να το κάνουμε. Εμείς όμως έχουμε μια συγκεκριμένη κατεύθυνση: ευρωπαϊκή προοπτική, ελεύθερη οικονομία, κοινωνική συνοχή και δικαιοσύνη και αυτό προσπαθούμε να εκφράσουμε, με συγκεκριμένα αποτελέσματα στην καθημερινότητα των πολιτών”.

«Ο ΣΥΡΙΖΑ-ΠΣ ανέλαβε πρωτοβουλία για όλα τα ζητήματα των τραπεζών, που δεν έχουν να κάνουν μόνο με την αισχροκέρδεια, η οποία υπάρχει τα τελευταία 2-3 χρόνια, με ευθύνη και της κυβέρνησης, αλλά και με τα σοβαρά προβλήματα που υπάρχουν στους δανειολήπτες» τόνισε ο Σωκράτης Φάμελλος. Πρόσθεσε ακόμα πως «το ένα είναι οι άδικες χρεώσεις των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο και το άλλο συσχετίζεται με τη λειτουργία των funds και την προστασία της πρώτης κατοικίας. Γιατί συνεχώς προκύπτει πιο αρνητική εξέλιξη εις βάρος των δανειοληπτών, με επιλογές της κυβέρνησης. Οι μέρες που ζούμε χαρακτηρίζονται από μια μεγάλη ένταση και αγωνία της κοινωνίας για τα θέματα της Δημοκρατίας και της Διαφάνειας. Όμως, δεν υποτιμούμε ότι υπάρχουν σοβαρά ζητήματα επιβίωσης και καθημερινότητας που πρέπει να αντιμετωπιστούν».

Οι τρεις άξονες της τροπολογίας

Βασικός στόχος του ΣΥΡΙΖΑ είναι να συζητηθεί η τροπολογία σε Ολομέλεια της Βουλής την επόμενη εβδομάδα είπε ο Σωκράτης Φάμελλος. Στη συνέχεια παράθεσε τα τρία σημεία της πρότασης του ΣΥΡΙΖΑ.

«Ο επανυπολογισμός του δανείου με βάση την ισοτιμία και τα επιτόκια της περιόδου εκταμίευσης. Η αφαίρεση όλων των πληρωμών του δανειολήπτη από τον επανυπολογισμό, για να βρούμε το σημερινό υπόλοιπο. Και η εφαρμογή αυτού του μέτρου και στις τράπεζες και στα funds, για να μην υπάρχει καμία παρανόηση».

Επέκρινε την κυβέρνηση για την αδιαφορία της στο συγκεκριμένο θέμα λέγοντας πως «χρεώνουμε ιδιαίτερη ευθύνη στην κυβέρνηση, διότι υπήρξε η δυνατότητα, με βάση συζήτηση που κάναμε για την εναρμόνιση ευρωπαϊκής οδηγίας τον Δεκέμβριο του 2023, να υπάρχει πρόβλεψη και στην Ελλάδα για την εξυπηρέτηση δανείων σε ξένο νόμισμα. Υπήρξε αυτή η δυνατότητα, αλλά τότε ο κ. Χατζηδάκης, που ήταν ο αρμόδιος υπουργός, δεν αξιοποίησε αυτή την ευκαιρία» σημείωσε.

Στις συναντήσεις εκ μέρους του Συλλόγου Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου συμμετείχε η Δέσποινα Σονιάδου και η Ευανθία Θεοφιλοπούλου, ενώ εκ μέρους της Επιτροπής Πρωτοβουλίας Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου «Συσπείρωση και Δράση» συμμετείχε ο Νικόλαος Γριζάνης, η Αικατερίνη Κανακάκη-Ροζάκη και ο Παναγιώτης Πάντουλας.

Από τον ΣΥΡΙΖΑ-ΠΣ, εκτός του προέδρου του κόμματος, συμμετείχε το μέλος της Πολιτικής Γραμματείας και Κοινοβουλευτικός Εκπρόσωπος Νίκος Παππάς, ο βουλευτής Ηρακλείου και τομεάρχης Οικονομικών και Ανάπτυξης Χάρης Μαμουλάκης και τα μέλη της Κεντρικής Επιτροπής Τρύφων Αλεξιάδης και Κερασίνα Ραυτοπούλου.

Σύμφωνα με πληροφορίες, το διάστημα που θα πρέπει να κάνουν υπομονή οι δανειολήπτες θα είναι 3-4 μήνες, καθώς τότε εκτιμάται ότι η κυβέρνηση θα είναι σε θέση να ανακοινώσει τις πρωτοβουλίες της.

Σημειώνεται ότι με απόφαση του Δικαστηρίου Ευρωπαϊκής Ένωσης, που χαρακτηρίστηκε ιστορική, το καλοκαίρι του 2023 δικαιώθηκε Πολωνός δανειολήπτης, ο οποίος άσκησε αγωγή εναντίον της τράπεζας. Στην Ελλάδα, ο Άρειος Πάγος το 2019 απεφάνθη υπέρ των πιστωτικών ιδρυμάτων, ενώ οι δανειολήπτες στρέφονται με αγωγές κατά του ελληνικού δημοσίου.

Τα… καλά νέα πάντως για τους «Ελβετούς» δανειολήπτες, τα οποία ωστόσο δεν είναι αρκετά για να δώσουν οριστική λύση, ήρθαν την περασμένη εβδομάδα από την Κεντρική Τράπεζα της Ελβετίας, που προχώρησε στη μεγαλύτερη μείωση επιτοκίων της τελευταίας δεκαετίας, κατά 50 μονάδες βάσης του επιτοκίου πολιτικής, στο 0,50%. Αναμένεται λοιπόν μείωση των μηνιαίων δόσεων που καταβάλλουν χιλιάδες δανειολήπτες, με την ετήσια ελάφρυνση να εκτιμάται ότι μπορεί να φτάσει ακόμα και τα 1.500 ευρώ, ανάλογα και με το ύψος του δανείου. Σημειώνεται ότι οι περισσότεροι δανειολήπτες δανείστηκαν με την ισοτιμία στο 1,5-1,6/ευρώ και σήμερα είναι στη ζώνη του 0,94/ευρώ, δηλαδή όταν πήραν το δάνειο κατέβαλαν 1 ευρώ και αποπλήρωναν δάνειο 1,5-1,6 ελβετικών φράγκων, ενώ σήμερα 1 ευρώ αποπληρώνει δάνειο 0,94 ελβετικών φράγκων.

Πρακτικά, αν κάποιος έχει ένα δάνειο σε ευρώ ύψους 100.000 ευρώ, με διάρκεια αποπληρωμής 20 έτη και επιτόκιο 4,4%, έχει συνολική οφειλή 150.000 ευρώ (1,5 φορές το κεφάλαιο) και 180.000 ευρώ αν αποπληρωθεί σε 30 έτη. Αν το δάνειο είναι σε ελβετικό φράγκο, η αύξηση της οφειλής μπορεί να φτάσει και τις 2,5 φορές, αναλόγως πάντα της ισοτιμίας που ίσχυε όταν πήρε το δάνειο, και έτσι το όφελος από το χαμηλότερο επιτόκιο αυτών των δανείων αποδείχθηκε «δώρον άδωρο».

Σε άλλες χώρες υπήρξαν ευνοϊκές ρυθμίσεις για τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο. Όπως είχε αναφέρει τον περασμένο Ιανουάριο, σε ερώτησή του προς τους υπουργούς Οικονομικών και Δικαιοσύνης, ο τότε κοινοβουλευτικός εκπρόσωπος του ΠΑΣΟΚ, Μιχάλης Κατρίνης, σε αρκετές χώρες όπως η Πολωνία και η Ουγγαρία, προκειμένου να αντιμετωπιστεί το μεγάλο αυτό κοινωνικό πρόβλημα, αναλήφθηκαν και νομοθετικές πρωτοβουλίες για την ανακούφιση των δανειοληπτών. Στη Γαλλία, η BNP Paribas, αναγνωρίζοντας την αδικία σε βάρος των δανειοληπτών αυτών, ήρθε σε συμφωνία μαζί τους μέσω της καταναλωτικής οργάνωσης που τους εκπροσωπούσε, ώστε να τους αποζημιώσει.

Το πρόβλημα με τα δάνεια ελβετικού φράγκου επανέρχεται συνεχώς στον δημόσιο διάλογο, καθώς αφορά σχεδόν 200.000 οικογένειες, ενώ οι περίπου 70.000 συμβάσεις αφορούν οφειλέτες, συνοφειλέτες και εγγυητές, σύμφωνα με τον Σύλλογο Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου.

ο ΠΑΣΟΚ κατέθεσε τον Νοέμβριο του 2023 τροπολογία για την προστασία των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο από τις ακραίες διακυμάνσεις της συναλλαγματικής ισοτιμίας. Με την πρόταση του ΠΑΣΟΚ, σε περίπτωση που η επιδείνωση της συναλλαγματικής ισοτιμίας υπερβαίνει το 10%, ο συναλλαγματικός κίνδυνος για τα στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια που έχουν χορηγηθεί ή μετατραπεί σε ελβετικό φράγκο κατά τη χρονική περίοδο 2006-2009, αναλαμβάνεται κατά τα 2/3 από τον πιστωτή (πιστωτικό ίδρυμα ή διάδοχό του) και κατά το 1/3 από τον οφειλέτη.