Σύμφωνα με πηγές που επικαλείται το Reuters, οι οποίες δεν κατονομάζονται, οι εργαζόμενοι στην ελβετική τράπεζα εμφανίζονται ιδιαιτέρως ανήσυχοι για το μέλλον τους και αναζητούν ασφαλέστερη απασχόληση στους ανταγωνιστές.

Η ελβετική εφημερίδα Blick έγραψες επίσης ότι κάθε μέρα περίπου 150 άνθρωποι σε όλο τον κόσμο παραιτούνται από την Credit Suisse.

Η UBS συμφώνησε στις 19 Μαρτίου να εξαγοράσει την ελβετική τράπεζα στο πλαίσιο ενός προγράμματος διάσωσης, που συντονίστηκε από τις ελβετικές αρχές, μετά από μια περίοδο αναταραχής στην αγορά που έφερε την Credit Suisse στο χείλος της κατάρρευσης.

Η Credit Suisse δήλωσε τον Απρίλιο ότι η «απομάκρυνση των εργαζομένων της τράπεζας ήταν υψηλότερη τον περασμένο χρόνο» και ότι είχε λίγο περισσότερους από 48.000 εργαζομένους πλήρους απασχόλησης στο τέλος του πρώτου τριμήνου. Ανέφερε 50.480 άτομα πλήρους απασχόλησης στο τέλος του 2022.

Ως εκ τούτου μεγάλες τράπεζες στην Ευρώπη έχουν στραμμένο το βλέμμα τους προς την Ελβετία, αναζητώντας νέα στελέχη: το Bloomberg έγραψε ότι η μεγαλύτερη τράπεζα της Ισπανίας, η Santander, έχει ήδη προσλάβει οκτώ τραπεζίτες από την Credit Suisse και στοχεύει σε περισσότερους.

Η UBS βιάζεται να κλείσει τη συμφωνία πολύ πριν από το τέλος αυτού του τριμήνου, αναζητώντας γρήγορες εγκρίσεις από ρυθμιστικές αρχές σε όλο τον κόσμο, προκειμένου να παρέχει μεγαλύτερη βεβαιότητα στους πελάτες και τους υπαλλήλους της Credit Suisse. Ο πρόεδρός της Colm Kelleher είπε την περασμένη εβδομάδα ότι αυτό θα συμβεί «πολύ σύντομα».

Η διοίκηση της UBS δήλωσε επίσης ότι θα θέσει πολύ ψηλά τον πήχη όταν θα αποφασίσει εάν θα διατηρήσει κάποιο από το προσωπικό της επενδυτικής τραπεζικής της Credit Suisse.

Η UBS είπε ότι σχεδιάζει να κλείσει την επενδυτική τράπεζα της Credit Suisse, η οποία απασχολεί περίπου 17.000 υπαλλήλους, και το ελβετικό κράτος έχει δεσμεύσει 9 δισεκατομμύρια ελβετικά φράγκα σε εγγυήσεις για την κάλυψη πιθανών ζημιών από τη λειτουργία.

Η Επιτροπής Προϋπολογισμού της Γερουσίας των ΗΠΑ κατηγορεί την Credit Suisse πως απέλυσε έναν ανεξάρτητο διαμεσολαβητή που επέβλεπε μια εκτεταμένη εσωτερική έρευνα. Αυτό άφησε σημαντικά κενά στην έρευνα για αρχεία που συνδέονται με τους Ναζί.

Έκθεση συνέδεε την τράπεζα με κατάλογο 12.000 Ναζί στην Αργεντινή. Η Credit Suisse δήλωσε τότε ότι μια ανεξάρτητη επιτροπή εμπειρογνωμόνων είχε ήδη ερευνήσει διεξοδικά την τράπεζα, αλλά δήλωσε ότι θα εξετάσει εκ νέου το θέμα. Ωστόσο, οι ΗΠΑ βρήκαν παραλείψεις στις έρευνες.

Ο Neil Barofsky, δικηγόρος της Jenner & Block που προσλήφθηκε τον Ιούνιο του 2021 για να λειτουργήσει ως διαμεσολαβητής και να επιβλέψει την εξέταση των πιθανών συνδέσεων της τράπεζας με ναζιστικούς λογαριασμούς ισχυρίζεται πως η Credit Suisse δεν διερεύνησε πλήρως τους δεσμούς με υποστηρικτές των Ναζί ή την πιθανότητα η τράπεζα να χρηματοδότησε τις οδούς διαφυγής που χρησιμοποιούσαν οι Ναζί, για να διαφύγουν σε άλλες χώρες μετά τον πόλεμο.

«Όταν πρόκειται για τη διερεύνηση θεμάτων που σχετίζεται με τους ναζί, η δικαιοσύνη απαιτεί να εξαντλήσουμε κάθε περιθώριο έρευνας», είπε ο γερουσιαστής Τσακ Γκράσλεϊ. «Η Credit Suisse έχει αποτύχει μέχρι στιγμής να ανταποκριθεί σε αυτό», πρόσθεσε.

Σύμφωνα με το Bloomberg, οι εκθέσεις που έλαβε η Επιτροπή της αμερικανικής Γερουσίας δείχνουν ότι η Credit Suisse διατηρούσε λογαριασμούς για τουλάχιστον 99 άτομα που ήταν είτε ανώτεροι αξιωματούχοι των Ναζί στη Γερμανία είτε μέλη ομάδων συνδεδεμένων με τους Ναζί στην Αργεντινή.

Η συντριπτική πλειονότητα αυτών των λογαριασμών δεν είχε αποκαλυφθεί στο παρελθόν, ενώ κάποιοι παρέμεναν ανοιχτοί μέχρι πρόσφατα. Η έρευνα εντόπισε 21 λογαριασμούς από μια λίστα διαβόητων υψηλόβαθμων Nαζί, συμπεριλαμβανομένου ενός που ανήκε σε διοικητή ο οποίος καταδικάστηκε στη Νυρεμβέργη, καθώς και καταδικασθέντα διοικητή των SS. Μάλιστα ο λογαριασμός του τελευταίου φέρεται να παρέμεινε ανοιχτός μέχρι το 2002.

Ο εισαγγελέας με έδρα τη Βέρνη εξετάζει πιθανές παραβιάσεις του ελβετικού ποινικού δικαίου από κυβερνητικούς αξιωματούχους, ρυθμιστικές αρχές και στελέχη των δύο τραπεζών, οι οποίες συμφώνησαν σε έκτακτη συγχώνευση τον περασμένο μήνα, αναφέρει η έκθεση επικαλούμενη την εισαγγελική αρχή.

Υπήρχαν «πολλές πτυχές γεγονότων γύρω από την Credit Suisse» που δικαιολογούσαν έρευνα και οι οποίες έπρεπε να αναλυθούν για να «εντοπιστούν τυχόν εγκλήματα που θα μπορούσαν να εμπίπτουν στην αρμοδιότητα του [εισαγγελέα]», προστίθεται στην έκθεση. 

Ο ομοσπονδιακός εισαγγελέας της Ελβετίας και η Credit Suisse δεν απάντησαν αμέσως σε αίτημα του Reuters για σχολιασμό. Τον περασμένο μήνα, η UBS εξαγόρασε την ανταγωνιστική Credit Suisse σε μια συμφωνία αξίας 3 δισ. ελβετικών φράγκων (περίπου 3 δισ. ευρώ).

Όπως υπενθυμίζει το αμερικανικό δίκτυο, η τράπεζα ομολόγησε είχε ομολογήσει το 2014 ότι «εν γνώσει και εσκεμμένα» βοήθησε χιλιάδες Αμερικανούς πελάτες να αποκρύψουν τα περιουσιακά τους στοιχεία σε offshore και άλλα εισοδήματά τους από την εφορία. Παραδέχτηκε τότε ότι χρησιμοποιούσε εικονικές οντότητες, κατέστρεφε αρχεία λογαριασμών και παρέδιδε μετρητά σε Αμερικανούς πελάτες για να αποφύγει τον εντοπισμό από τις αρχές. Τότε, η Credit Suisse είχε δηλώσει ότι θα συνεργαστεί με τις αμερικανικές αρχές για την πάταξη της φοροδιαφυγής, ενώ είχε συμφωνήσει σε μια σειρά από μεταρρυθμίσεις, συμπεριλαμβανομένης της αποκάλυψης των διασυνοριακών δραστηριοτήτων της και της συνεργασίας με τις αρχές όταν αυτές ζητούν πληροφορίες, μεταξύ άλλων.

• Η προβληματική τράπεζα φαίνεται να έχει παραβιάσει αυτή τη συμφωνία, σύμφωνα με νέα έκθεση της Επιτροπής Οικονομικών της Γερουσίας, η οποία περιγράφει λεπτομερώς τις συνεχιζόμενες και ανεξέλεγκτες καταχρήσεις που ακολούθησαν. Η έκθεση, η οποία δημοσιεύθηκε την Τετάρτη, περιγράφει λεπτομερώς τα ευρήματα της διετούς έρευνας της επιτροπής και αποκτά μεγαλύτερη επικαιρότητα δεδομένης της διαφαινόμενης τραπεζικής κρίσης.

Οι ερευνητές της Γερουσίας λένε ότι οι νέες αποκαλύψεις εγείρουν ερωτήματα σχετικά με το πόσα ακριβώς χρήματα Αμερικανών παραμένουν κρυμμένα μέσα στα θησαυροφυλάκια μιας τράπεζας της οποίας η χρεοκοπία κλόνισε τα θεμέλια του παγκόσμιου τραπεζικού συστήματος.

Η έκθεση της Γερουσίας, η οποία εκπονήθηκε από το Δημοκρατικό επιτελείο της επιτροπής, κατηγορεί την τράπεζα για παραβίαση των όρων της συμφωνίας του 2014. Δεν είναι σαφές σε πιο βαθμό βρίσκεται εκτεθειμένη και η UBS, ωστόσο ένας δικηγόρος των πληροφοριοδοτών που μίλησε στο CNBC υποστηρίζει ότι η τράπεζα θα πρέπει να καταβάλει έως και 1,3 δισεκατομμύρια δολάρια.

• Οι ερευνητές της Γερουσίας λένε ότι ανακάλυψαν ότι η Credit Suisse επέτρεψε σε 25 αμερικανικές οικογένειες να κρύψουν περιουσίες συνολικού ύψους άνω των 700 εκατομμυρίων δολαρίων στην τράπεζα τα χρόνια μετά το 2014, οπότε και η ελβετική τράπεζα ομολόγησε την ενοχή της.

Οι δύο πρώην υπάλληλοι της Credit Suisse, οι οποίοι συνεργάστηκαν ως πληροφοριοδότες με την αμερικανική κυβέρνηση και τους ερευνητές της Γερουσίας, επιβεβαίωσαν στο CNBC ότι ορισμένες από τις κακές συμπεριφορές συνεχίστηκαν πολύ καιρό μετά τη συμφωνία της Credit Suisse το 2014.

Παρόλο που η τράπεζα αποκάλυψε και έκλεισε πολλούς αμερικανικούς λογαριασμούς μετά τη συμφωνία του 2014, ορισμένοι τραπεζίτες συνεργάστηκαν με βαθύπλουτους πελάτες για να κρατήσουν ορισμένους Αμερικανούς στην τράπεζα, αλλάζοντας τις εθνικότητες που αναγράφονταν στους λογαριασμούς τους και αγνοώντας τα στοιχεία που έδειχναν ότι οι κάτοχοι των λογαριασμών ήταν Αμερικανοί. Σε άλλες περιπτώσεις, βοήθησαν Αμερικανούς πελάτες να μεταφέρουν χρήματα σε άλλες τράπεζες, χωρίς να αναφέρουν τις μεταφορές αυτές στις αμερικανικές αρχές, λένε οι καταγγέλλοντες.

• «Το “μη ρωτάς, μη μιλάς” είναι ίσως μια καλή εξήγηση για το τι συνέβη», είπε ένας από τους πληροφοριοδότες. «Θα είχαν (τα στελέχη της τράπεζας) πελάτες που είναι Αμερικανοί, αλλά θα άλλαζαν τα διαβατήριά τους για να δείχνουν και να σημάνουν σαν να μην είναι».

Η μυστικότητα κινεί ολόκληρη την ελβετική τραπεζική βιομηχανία, δήλωσε ο πρώτος πληροφοριοδότης – σε σημείο που ο τομέας μπορεί να μην είναι σε θέση να επιβιώσει χωρίς αυτήν.

«Οι ελβετικές τράπεζες είναι πολύ πιο ακριβές και υπάρχει λόγος γι’ αυτό», είπε. «Αν μπορούσατε να επιλέξετε οπουδήποτε στον κόσμο θέλετε να βρίσκεστε, γιατί να πληρώσετε περισσότερα; Γιατί να βρίσκεστε σε ένα μέρος το οποίο υποαποδίδει όσον αφορά την απόδοση των περιουσιακών σας στοιχείων;»

• Εάν ένας πελάτης δεν κρύβει περιουσιακά στοιχεία στην Ελβετία, είπε ο πρώτος πληροφοριοδότης, «δεν υπάρχει άλλος λόγος να βρίσκεται εκεί».

Ο πρώην εισαγγελέας του Υπουργείου Δικαιοσύνης Τζέφρι Νάιμαν, ο οποίος εκπροσωπεί τους πληροφοριοδότες, δήλωσε ότι πιστεύει ότι η απάτη συνεχίζεται και ότι το Υπουργείο Δικαιοσύνης θα πρέπει να ζητήσει πίσω εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια σε πρόστιμα που η τράπεζα συμφώνησε να πληρώσει το 2014, αλλά τελικά δεν χρειάστηκε να καταβάλει (λόγω της συμφωνίας της να συμβάλει στην πάταξη της φοροδιαφυγής). Η τράπεζα συμφώνησε να καταβάλει 2,6 δισεκατομμύρια δολάρια, αλλά ομοσπονδιακός δικαστής επέβαλε τότε πρόστιμο μόνο 1,3 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

• «Νομίζω ότι η Credit Suisse γνωρίζει τους Αμερικανούς που εξακολουθούν να κρύβουν χρήματα σήμερα. Και νομίζω ότι η τράπεζα κάνει ό,τι μπορεί για να περιορίσει την όποια ζημιά», δήλωσε ο Νάιμαν.

«Τουλάχιστον, η κυβέρνηση των ΗΠΑ πρέπει να εισπράξει αυτά τα 1,3 δισεκατομμύρια δολάρια για τους Αμερικανούς φορολογούμενους. Αυτή η τράπεζα πρέπει να παραδειγματιστεί», δήλωσε. «Ακούμε σκληρά λόγια από το υπουργείο Δικαιοσύνης για την απόδοση ευθυνών στους επαναλαμβανόμενους εταιρικούς παραβάτες. Ας δούμε αν αυτά τα λόγια έχουν πραγματικό νόημα».

• Οι καταγγέλλοντες μπορούν να έχουν οικονομικό όφελος σε περίπτωση που καταβληθούν μεγαλύτερα ποσά ως πρόστιμο προς την αμερικανική κυβέρνηση. Βάσει του νόμου, οι πληροφοριοδότες μπορούν να εισπράξουν από 15% έως 30% των χρημάτων που ανακτά η κυβέρνηση των ΗΠΑ ως άμεσο αποτέλεσμα των πληροφοριών που παρέχουν.

Δεν είναι σαφές ποια ευθύνη, αν υπάρχει, αναλαμβάνει πλέον η UBS για τις ενέργειες των στελεχών της Credit Suisse, την οποίαν πλέον ελέγχει. Ούτε είναι σαφές εάν και σε ποιο βαθμό αυτάτ τα πιθανά νομικά βαρίδια είχαν γνωστοποιηθεί στην UBS πριν από την εξαγορά της Credit Suisse – αν και, σύμφωνα με το CNBC, μια πηγή που γνωρίζει τις σκέψεις της Credit Suisse δήλωσε ότι οι αξιωματούχοι της UBS είναι ενήμεροι για την κατάσταση.

Συγκεκριμένα με τίτλο «Η UBS έσωσε Credit Suisse. Τώρα για τα κακά νέα», το ειδησεογραφικό πρακτορείο Bloomberg επισημαίνει πως ναι μεν η διάσωση της μεγάλης ελβετικής τράπεζας αποτέλεσε ένα θετικό γεγονός, ωστόσο ο τρόπος με τον οποίον έγινε αλλά και οι αιτίες πίσω από την κατάρρευση του τραπεζικού κολοσσού εμπεριέχουν πτυχές οι οποίες μόνο ευοίωνες δεν είναι για το οικονομικό τοπίο.

Όπως αναφέρει το Bloomberg, οι ελβετικές αρχές μπορεί να απέτρεψαν την καταστροφή αναγκάζοντας τη συγχώνευση των δύο μεγαλύτερων τραπεζών της χώρας, της προβληματικής Credit Suisse Group AG και της ισχυρότερης UBS Group AG, ωστόσο οι ενέργειές τους στέλνουν επίσης ένα ανησυχητικό μήνυμα: Περίπου 15 χρόνια μετά την τελευταία παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση, οι ρυθμιστικές αρχές δεν είναι ακόμα σίγουρες ότι μπορούν να διαχειριστούν με ασφάλεια την κατάρρευση μιας συστημικά σημαντικής τράπεζας, ακόμη και μιας σχετικά μικρής.

«Υπό αυτές τις συνθήκες, η εξαγορά από την UBS ήταν ίσως η καλύτερη που θα μπορούσαμε να ελπίζουμε», επισημαίνει η ανάλυση του Bloomberg και συνεχίζει σημειώνοντας πως με δεδομένο το πόσο γρήγορα έφευγαν οι καταθέτες και οι αντισυμβαλλόμενοι της Credit Suisse και πόσο επειγόντως οι ρυθμιστικές αρχές αναζήτησαν μια συμφωνία, οποιοδήποτε άλλο αποτέλεσμα θα είχε προκαλέσει όλεθρο.

Τα καλά νέα

Οι αρθρογράφοι του ειδησεογραφικού πρακτορείου είναι ξεκάθαροι ως προς την εξέλιξη των γεγονότων. «Μην κάνετε λάθος: Αυτή ήταν μια διάσωση», αναφέρουν και συνεχίζουν, «η ελβετική κυβέρνηση, εκ μέρους των φορολογουμένων, συμφώνησε να παράσχει στην UBS ασφάλιση σχεδόν 10 δισεκατομμυρίων δολαρίων έναντι ζημιών σε ορισμένα περιουσιακά στοιχεία και να καλύψει τυχόν ζημίες σε πιστωτική γραμμή έκτακτης ανάγκης 108 δισεκατομμυρίων δολαρίων από την Εθνική Τράπεζα της Ελβετίας».

Τα άσχημα νέα

Το Bloomberg σημειώνει πως τα παραπάνω μπορεί να αποτέλεσαν μία θετική εξέλιξη, ωστόσο τα δεδομένα ανοίγουν παράθυρο για πραγματικά άσχημη έκβαση. «Αντιμέτωποι με την αποτυχία της Credit Suisse, οι αξιωματούχοι έδωσαν στην UBS αυτό που ήθελε και δημιούργησαν μια ακόμη μεγαλύτερη τράπεζα με ρητές κρατικές εγγυήσεις. Αυτό ενισχύει την αντίληψη ότι οι κυβερνήσεις θα στέκονται πάντα πίσω από συστημικά σημαντικές τράπεζες — μια προσδοκία που ενθαρρύνει ακόμη πιο ανεύθυνη συμπεριφορά», αναφέρει η ανάλυση.

Έτσι, στο ίδιο πλαίσιο γίνεται σαφές πως παρά τις προσπάθειες που έγιναν από τις ΗΠΑ και την Ευρωπαϊκή Ένωση για την εξυγίανση των τραπεζών, οι τυχόν αποτυχίες πάντα θα φέρνουν την κρατική παρέμβαση στο προσκήνιο, σαν να μην έχει αλλάξει τίποτε.

Γράφει σχετικά το Bloomberg: «Αυτό είναι ιδιαίτερα ατυχές δεδομένου ότι οι παγκόσμιες ρυθμιστικές αρχές έχουν περάσει την τελευταία δεκαετία περίπου προετοιμασμένες να ανταποκριθούν διαφορετικά. Η Ευρωπαϊκή Ένωση και οι Ηνωμένες Πολιτείες, η Ελβετία δημιούργησαν έναν μηχανισμό εξυγίανσης μεγάλων τραπεζών που επιτρέπει στους κρατικούς αξιωματούχους να αντικαταστήσουν τη διοίκηση και να ανακεφαλαιοποιήσουν ένα ίδρυμα σε πτώση χωρίς να διακόπτουν τις παγκόσμιες δραστηριότητές του. Το σχέδιο απαιτούσε από τις τράπεζες να έχουν ένα επιπλέον στρώμα χρέους που απορροφά τις ζημιές που θα μπορούσε να διαγραφεί ή να μετατραπεί σε μετοχικό κεφάλαιο, προκειμένου να διασφαλιστεί ότι οποιαδήποτε αναδιάρθρωση δεν θα γινόταν σε βάρος των φορολογουμένων και των καταθετών. Η ΕΕ χρησιμοποίησε με επιτυχία τον μηχανισμό της το 2017, για να σώσει και να πουλήσει την αφερέγγυα ισπανική Banco Popular».

Στην παρούσα φάση, η Credit Suisse ήταν καλή υποψήφια για διάσωση χωρίς οι αναμενόμενες επιπτώσεις να είναι τόσο μεγάλες, καθώς όπως αναφέρει το Bloomberg, με λιγότερα από 600 δισ. δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία στο τέλος του 2022 (η Deutsche Bank AG είχε περισσότερα από 1,4 τρισ. δολάρια). Παράλληλα είχε πολλά ίδια κεφάλαια και χρέη που θα μπορούσαν να διαγραφούν για την προστασία των φορολογουμένων και των καταθετών – μια πιθανότητα που, κρίνοντας από τις τιμές των μετοχών και των ομολόγων της τράπεζας, οι αγορές έρχονταν να αποδεχτούν γρήγορα.

Ωστόσο, όταν η Credit Suisse έφτασε στον γκρεμό, οι αξιωματούχοι έδειξαν μικρή πίστη στην ικανότητά τους να το επιλύσουν με ασφάλεια. Αντ ‘αυτού, επέλεξαν μια νομοθετημένη λύση. Έγραψαν περίπου 17 δισ. δολάρια σε ομόλογα bail-in, αλλά επέτρεψαν επίσης στους μετόχους να λάβουν περισσότερα από 3 δισ. δολάρια σε μετοχές της UBS, ανατρέποντας την παραδοσιακή αρχαιότητα των επενδυτών. Έτσι έθεσαν σε κίνδυνο τους φορολογούμενους: «Ίσως θεώρησαν ότι το περιβάλλον της αγοράς ήταν πολύ εύθραυστο, ότι η εμπιστοσύνη είχε πέσει για να αποκατασταθεί μια νέα διαδικασία. Όποιος κι αν ήταν ο λόγος, έδειξαν ότι οι κυβερνήσεις δεν είναι πρόθυμες να πατήσουν τη σκανδάλη», γράφει χαρακτηριστικά το Bloomberg.

Αυτό το επεισόδιο, γράφει κλείνοντας την ανάλυσή του το Bloomberg, θα πρέπει να εμπνεύσει μία σοβαρή ρυθμιστική ενδοσκόπηση. Τουλάχιστον, εάν ορισμένες τράπεζες εξακολουθούν να είναι πολύ μεγάλες για να χρεοκοπήσουν, οι αξιωματούχοι θα πρέπει να απαιτήσουν πολύ περισσότερα ίδια κεφάλαια για να καταστήσουν εξαρχής λιγότερο πιθανά τέτοια γεγονότα. Αλλά ακόμη και τα άφθονα ίδια κεφάλαια δεν θα σταματήσουν απαραιτήτως τις διαδικασίες του είδους που γνώρισαν η Credit Suisse και η Silicon Valley Bank. Η αντιμετώπιση αυτής της αστάθειας θα απαιτήσει μια πολύ βαθύτερη επανεξέταση, με στόχο να διασφαλιστεί ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν πάντα να αποπληρώνουν τις υποχρεώσεις που μοιάζουν με χρήματα που δημιουργούν.

Μέχρι να συμβεί αυτό, το μάθημα για τις τράπεζες από τη διάσωση της Credit Suisse είναι επικίνδυνο: Εάν είστε αρκετά μεγαλόσωμοι και τρομακτικοί, η κυβέρνηση θα βάλει πλάτη.

Όπως αναφέρουν οι Financial Times, τα ευρήματα αυτά προέκυψαν από δημοσκόπηση που διενεργήθηκε από τη μεγαλύτερη εταιρεία δημοσκοπήσεων της Ελβετίας, την GfsBern, και η οποία δημοσιεύθηκε το βράδυ της Παρασκευής. Όπως άλλωστε σχολιάζει το βρετανικό έντυπο, τα αποτελέσματα προσθέτουν δυναμική στις εκκλήσεις εντός Ελβετίας για επανεξέταση της συμφωνίας, για πιθανή ανατροπή της ή ακόμη και για θέσπιση νομοθεσίας που να προβλέπει μόνιμη ανάκτηση των μπόνους από τους υπαλλήλους της Credit Suisse, προς όφελος των φορολογουμένων.

Επιφυλάξεις από τα κόμματα

Τα τρία μεγαλύτερα πολιτικά κόμματα της Ελβετίας έχουν εκφράσει ήδη σοβαρές επιφυλάξεις για τη συμφωνία – εξπρές για διάσωση της Credit Suisse μέσω απορρόφησής της από την UBS, η οποία συνήφθη την προηγούμενη Κυριακή κατόπιν μεσολάβησης της ελβετικής κυβέρνησης, η οποία θα επωμιστεί και μέρος του κόστους.

Μια συνεδρίαση του ελβετικού κοινοβουλίου, το οποίο συνέρχεται μία φορά κάθε λίγους μήνες, πρόκειται να πραγματοποιηθεί εκτάκτως εντός του Απριλίου, κατά την οποίαν αναμένεται να ασκηθεί οξύτατη κριτική στην κυβέρνηση για τους χειρισμούς της.

Το μεγαλύτερο πολιτικό κόμμα της χώρας, το δεξιό SVP, το οποίο ελέγχει το ένα τέταρτο των εδρών στο κοινοβούλιο, έχει δηλώσει ότι θα ασκήσει βέτο στην επέκταση της ενίσχυσης της ρευστότητας της UBS και της Credit Suisse από την Ελβετική Εθνική Τράπεζα, εάν η κυβέρνηση δεν δεσμευτεί για τη διάσπαση της οντότητας και τα μέτρα για την ανάκτηση των μπόνους από τους τραπεζίτες της Credit Suisse.

Το δεύτερο μεγαλύτερο κόμμα, οι αριστεροί Σοσιαλδημοκράτες, δήλωσε ότι θα απαιτήσει νέα τραπεζική νομοθεσία. «Θα τεθούν επί τάπητος σκληρά μέτρα», υποσχέθηκε το κόμμα στους υποστηρικτές του. «Πρέπει να θεσπιστούν νόμοι που θα βάζουν τέλος στην κουλτούρα της ανευθυνότητας».

Ακόμα και το φιλοεπιχειρηματικό συντηρητικό FDP, το τρίτο μεγαλύτερο κόμμα, ζήτησε μέτρα κατά των τραπεζών. Όσον αφορά συγκεκριμένα τη συμφωνία, υποστήριξε ότι η εγχώρια τράπεζα της Credit Suisse θα πρέπει να διαχωριστεί από την UBS μόλις διευθετηθεί η συγχώνευση και ηρεμήσουν οι αγορές.

«Μια UBS με συνολικό ισολογισμό 1,5 εκατ. ελβετικών φράγκων είναι πολύ μεγάλη για την Ελβετία», ανέφερε το κόμμα, το οποίο προσπαθεί να τηρήσει δύσκολες ισορροπίες καθώς η υπουργός Οικονομικών της χώρας, η οποία είχε πρωταγωνιστικό ρόλο στη συμφωνία, αποτελεί μέλος του.

Οργή από την κοινωνία

Η ίδια δημοσκόπηση έδειξε ότι το 83% των ψηφοφόρων συμφωνεί «απόλυτα» ότι η διοίκηση της Credit Suisse πρέπει να «λογοδοτήσει», ενώ το 71% συμφωνεί απόλυτα ότι τα κέρδη δεν πρέπει να παραμείνουν ιδιωτικά, ενώ εμπλέκονται χρήματα των φορολογουμένων.

Το 47% των ερωτηθέντων συμφώνησε απόλυτα με τη δήλωση αυτή: «Η UBS είναι πλέον πολύ μεγάλη. Θα πρέπει να διασπαστεί λόγω των κινδύνων», ενώ το 32% δήλωσε ότι συμφωνεί.

Ένας παρόμοιος αριθμός δήλωσε ότι η επενδυτική τραπεζική θα πρέπει να διαχωριστεί μόνιμα από τις δραστηριότητες αποδοχής καταθέσεων: Το 47% συμφώνησε απόλυτα με την προώθηση νέων νόμων για το σκοπό αυτό, ενώ το 31% δήλωσε ότι συμφωνεί.

Η πλειονότητα των ερωτηθέντων θεώρησε επίσης ότι η ελβετική κυβέρνηση υπερέβη τα εσκαμμένα με τη χρήση των εξουσιών έκτακτης ανάγκης για να εξαλείψει ορισμένους κατόχους ομολόγων, ένα μέτρο που προκάλεσε την οργή των επενδυτών του εξωτερικού.

Λίγο περισσότεροι από τους μισούς ερωτηθέντες – 52% – δήλωσαν ότι θα υποστήριζαν ένα εθνικό δημοψήφισμα σχετικά με το διάταγμα έκτακτης ανάγκης της κυβέρνησης.

Σύμφωνα με το μοντέλο άμεσης δημοκρατίας της Ελβετίας, μόλις 100.000 υπογραφές θα χρειάζονταν για να προκληθεί εθνικό δημοψήφισμα, το αποτέλεσμα του οποίου θα ήταν συνταγματικά δεσμευτικό.

πηγή : ot.gr

Οι πελάτες περίμεναν υπομονετικά για να εξυπηρετηθούν, αν και επί της ουσίας όλοι ήθελαν να πάρουν κάποια διαβεβαίωση πως οι καταθέσεις τους δεν κινδυνεύουν, κι όση ώρα ανέμεναν για το ραντεβού τους μπορούσαν να απολαύσουν κάποιον από τους παλιούς αγώνες του Ρότζερ Φέντερερ.

Οι άνθρωποι της τράπεζας δεν είχαν επιλέξει τυχαία τον Ελβετό θρύλο του τένις και όπως φαίνεται από τα δημοσιεύματα στο εξωτερικό, η δική του «παρουσία» αποδείχθηκε απρόσμενα σημαντική για την ενίσχυση της αξιοπιστίας, αλλά και την αποστολή μηνυμάτων αισιοδοξίας προς τους πελάτες. Μικρούς και μεγάλους…

Credit Suisse και Φέντερερ έχουν μία από τις μακροβιότερες χορηγικές σχέσεις στο χώρο του αθλητισμού, καθώς η κοινή τους πορεία άρχισε λίγο πριν το μιλένιουμ (1999) και επισφραγίστηκε με μια νέα δεκαετή χορηγία η οποία ανακοινώθηκε τον Νοέμβριο του 2009.

Αν και τότε οι δύο πλευρές είχαν αποφύγει να αποκαλύψουν λεπτομέρειες για το οικονομικό σκέλος της συνεργασίας τους, οι πληροφορίες ήθελαν την τράπεζα να δίνει 2 εκατομμύρια δολάρια στον αθλητή και επιπλέον 1 εκατομμύριο στο ίδρυμα του… H σχέση τους χρόνο με το χρόνο γινόταν και πιο δυνατή με τον Φέντερερ να εξελίσσεται πλέον σε brand ambassador, με τον Ελβετό τενίστα όχι απλά να μην προδίδει τους συνεργάτες του σ’ αυτή τη δύσκολη στιγμή, αλλά να λειτουργεί ως… η καθησυχαστική δύναμη για τους ενδιαφερόμενους πελάτες της τράπεζας.

Κι αυτό ακριβώς αποκαλύπτει η (εξειδικευμένη σε θέματα τένις) ιστοσελίδα www.tennisworldusa.org. τονίζοντας ότι ο άλλοτε Νο1 τενίστας στον κόσμο έπαιξε καταλυτικό ρόλο για να μην προκληθεί πανικός.

Πολλά λεφτά αλλά και φουρτούνες

Σ’ αυτά τα 20 χρόνια που Credit Suisse και Φέντερερ πορεύονται μαζί, ο τελευταίος έχει κερδίσει πολλά εκατομμύρια, αλλά τα τελευταία χρόνια είχε δεχθεί και αρκετά σκληρή κριτική για τη συγκεκριμένη χορηγία.

Στις αρχές του 2020 ακτιβιστές μπήκαν σε υποκατάστημα της τράπεζας στη Λωζάνη και άρχισαν να παίζουν τένις (!) εντός των γραφείων διαμαρτυρόμενοι για τις επενδύσεις του οργανισμού στα ορυκτά καύσιμα.

Η επιλογή του να παίξουν τένις ήταν ένα… χτύπημα προς τον Φέντερερ, τον οποίο προέτρεπαν μέσω πλακάτ να διαρρήξει τις σχέσεις του με την τράπεζα.

“Η Credit Suisse καταστρέφει τον πλανήτη. Ρότζερ, τους υποστηρίζεις;», έγραφε ένα πανό, με τη γνωστή ακτιβίστρια Γκρέτα Τούνμπεργκ να γράφει στο twitter: «Η Credit Suisse παρείχε 57 δισεκατομμύρια δολάρια σε εταιρείες που αναζητούν νέα κοιτάσματα ορυκτών καυσίμων. Ρότζερ ξύπνα τώρα!»

Η απάντηση του Φέντερερ ήρθε λίγες ώρες αργότερα (φτάνοντας στη Μελβούρνη για το Australian Open): «Λαμβάνω πολύ σοβαρά υπόψη μου τις επιπτώσεις και την απειλή της κλιματικής αλλαγής, ιδιαίτερα καθώς η οικογένειά μου και εγώ φτάνουμε στην Αυστραλία μετά τις καταστροφικές πυρκαγιές».

Ωστόσο όταν, μετά από μερικές ημέρες μιλώντας στην «Tages Anzeiger» της πατρίδας, επανήλθε στο θέμα δεν έκρυψε τη δυσφορία του για τη στοχοποίηση του, αλλά και τη… χρησιμοποίηση του ονόματος του στις συγκεκριμένες διαμαρτυρίες.

«Μερικές φορές με καταχρώνται για να εξυπηρετήσουν ορισμένους σκοπούς. Όταν βοηθάω ένα άτομο, δέχομαι κριτική επειδή δεν το κάνω με κάποιον άλλον. Έχω φτάσει σε ένα σημείο όπου πρέπει να σκέφτομαι προσεκτικά τι κάνω. Αλλά πρέπει επίσης να μπορώ να παραβλέπω την κριτική. Δεν μπορώ να είμαι παντού, δεν μπορώ να κάνω τα πάντα. Είμαι επίσης πατέρας και τενίστας», είπε χαρακτηριστικά και συμπλήρωσε με νόημα:

«Γνωρίζω ότι μπορώ να κάνω τη διαφορά, να πάρω το μικρόφωνο και να απευθυνθώ σε ορισμένα πράγματα. Αλλά δεν μπορώ να το κάνω αυτό όλη την ώρα.

Είναι όμως εξίσου σημαντικό να επιλέγεις τα σωστά πράγματα τη σωστή στιγμή και να περνάς το μήνυμά σου με δίκαιο τρόπο. Όχι επιτιθέμενος στους άλλους».

Πηγή: protothema.gr

Το κυβερνών ομοσπονδιακό συμβούλιο ανέφερε σε ανακοίνωσή του ότι επικαλείται τον ελβετικό νόμο περί τραπεζών που του επιτρέπει να επιβάλλει μέτρα που σχετίζονται με τις αποδοχές «εάν σε μια συστημικά σημαντική τράπεζα χορηγηθεί άμεση ή έμμεση κρατική ενίσχυση από ομοσπονδιακά κεφάλαια».

Οποιοδήποτε πάγωμα της πληρωμής μπόνους, ακόμη και αν είναι προσωρινό, μπορεί να ωθήσει περισσότερους τραπεζίτες της Credit Suisse να αποχωρήσουν.

Το εκτελεστικό συμβούλιο της Credit Suisse αποφάσισε τη Δευτέρα να παραιτηθεί από τις μεταβλητές αποδοχές του για το οικονομικό έτος 2022, δήλωσε η κυβέρνηση. Ως εκ τούτου, η κυβέρνηση είπε ότι δεν πρόκειται να απαγορεύσει αναδρομικά τις «ήδη χορηγηθείσες και άμεσα πληρωτέες μεταβλητές αποδοχές για τους υπαλλήλους της Credit Suisse για το οικονομικό έτος 2022».

«Στόχος αυτού είναι επίσης να αποφευχθεί ο αντίκτυπος στους εργαζόμενους που δεν προκάλεσαν οι ίδιοι την κρίση», ανέφερε. Ωστόσο, η κυβέρνηση είπε ότι έδωσε εντολή στο Υπουργείο Οικονομικών της Ελβετίας να «προτείνει περαιτέρω μέτρα» για τις μεταβλητές αποδοχές για το 2022 και μετά.

Η ανακοίνωση της ελβετικής κυβέρνησης

«Το Ομοσπονδιακό Συμβούλιο αναγνώρισε ότι το Ομοσπονδιακό Υπουργείο Οικονομικών (FDF) αναστέλλει προσωρινά ορισμένες μορφές μεταβλητών αποδοχών για τους υπαλλήλους της Credit Suisse μέσω εντολής προς την τράπεζα. Το μέτρο αυτό σχετίζεται με ήδη χορηγηθείσες αλλά αναβαλλόμενες αποδοχές για τα οικονομικά έτη έως το 2022, για παράδειγμα με τη μορφή απονομής μετοχών. Επιπλέον, το Ομοσπονδιακό Συμβούλιο έδωσε εντολή στο FDF να προτείνει περαιτέρω μέτρα για τις μεταβλητές αποδοχές για τα οικονομικά έτη έως το 2022 και μετά. Αυτό βασίστηκε στις αποφάσεις που ελήφθησαν ήδη την περασμένη εβδομάδα.

Το άρθρο 10α του Τραπεζικού Νόμου ορίζει ότι το Ομοσπονδιακό Συμβούλιο θα επιβάλει μέτρα που σχετίζονται με τις αποδοχές εάν σε μια συστημικά σημαντική τράπεζα χορηγηθεί άμεσα ή έμμεσα κρατική ενίσχυση από ομοσπονδιακά κεφάλαια. Με βάση τα ψηφίσματα της 16ης Μαρτίου 2023, το Ομοσπονδιακό Συμβούλιο ανακοίνωσε ήδη την Κυριακή ότι θα διατάξει μέτρα σχετικά με τις αποδοχές σύμφωνα με το άρθρο 10α του Τραπεζικού νόμου.

Στις 20 Μαρτίου 2023, το Ομοσπονδιακό Συμβούλιο αναγνώρισε ότι το Εκτελεστικό Συμβούλιο της Credit Suisse είχε αποφασίσει να παραιτηθεί από τη μεταβλητή αμοιβή του για το οικονομικό έτος 2022. Για λόγους ασφάλειας δικαίου, το Ομοσπονδιακό Συμβούλιο απέχει από την αναδρομική απαγόρευση των ήδη χορηγηθεισών και άμεσα καταβλητέων μεταβλητών αποδοχών για τους υπαλλήλους της Credit Suisse για το οικονομικό έτος 2022. Στόχος είναι επίσης να αποφευχθεί ο αντίκτυπος των εργαζομένων που δεν προκάλεσαν οι ίδιοι την κρίση.

Ωστόσο, το Ομοσπονδιακό Συμβούλιο έλαβε υπόψη το γεγονός ότι το FDF αναστέλλει προσωρινά τις ήδη χορηγηθείσες αλλά αναβαλλόμενες μεταβλητές αποδοχές για τα οικονομικά έτη έως το 2022 μέσω εντολής προς την Credit Suisse. Οι μόνες εξαιρέσεις είναι οι αναβαλλόμενες πληρωμές που βρίσκονται ήδη στη διαδικασία εξόφλησης. Η αναβαλλόμενη μεταβλητή αμοιβή είναι μια συνιστώσα μεταβλητού μισθού που απονέμεται επίσης, αλλά δεν καταβάλλεται μέχρι μια μελλοντική ημερομηνία, π.χ. μοιράζονται βραβεία.

Επιπλέον, το Ομοσπονδιακό Συμβούλιο έδωσε εντολή στο FDF να προτείνει περαιτέρω μέτρα για τις μεταβλητές αποδοχές για τα οικονομικά έτη έως το 2022 και μετά».

Τα κεφάλαια αυτά είναι δυνάμει κρίσιμα για τη σωτηρία όχι μόνο των καταθετών της Credit Suisse αλλά ουσιαστικά και του ίδιου του τραπεζικού συστήματος, δηλαδή της βαριάς βιομηχανίας της ελβετικής οικονομίας.

Σύμφωνα με το «Bloomberg», για να στηριχτεί η Credit Suisse Group, η ελβετική κυβέρνηση δεσμεύτηκε να διαθέσει έως και 109 δισ. φράγκα, γεγονός που θα πλήξει τουλάχιστον 8,7 εκατ. πολίτες της Ελβετίας, ανεξαρτήτως ηλικίας.

Δεν είναι πάντως σαφές ακόμη κατά πόσο η Credit Suisse θα κάνει χρήση του ποσού αυτού που της διαθέτει η ελβετική κυβέρνηση.

Εκτός από τις οικονομικές εγγυήσεις, η ελβετική κυβέρνηση συμφώνησε να αλλάξει τη νομοθεσία που παρακάμπτει την έγκριση των μετόχων. Στη συνέχεια η χρηματοπιστωτική ρυθμιστική Αρχή της χώρας διέγραψε ομόλογα της Credit Suisse αξίας περίπου 16 δισ. φράγκων για να αυξήσει το βασικό κεφάλαιο της τράπεζας. 

Όμως σύμφωνα με το διεθνές πρακτορείο, αν και κάποιοι εκφράζουν τη λαϊκή τους οργή για την κίνηση αυτή, η πλειονότητα των Ελβετών κατανοεί τη σημασία της και συντάσσονται με τον κυβερνητικό χειρισμό. Συνεπώς, δεν είναι βέβαιο ότι θα υπάρξον έντονες αντιδράσεις. 

Αξίζει να αναφερθεί ότι εκ νέου διάσωση των καλοπληρωμένων τραπεζιτών προκάλεσε διαμαρτυρίες. Τη Δευτέρα  συγκεντρώθηκαν περίπου 200 διαδηλωτές έξω από τα κεντρικά γραφεία της Credit Suisse στη Ζυρίχη, φωνάζοντας «επανάσταση» και «καταστρέψτε τους πλούσιους», εκτόξευσαν μερικά αυγά και διαλύθηκαν ήσυχα, με την Αστυνομία απλώς να παρακολουθεί.

Ειδικότερα, τα δύο μεγαλύτερα πολιτικά κόμματα της Ελβετίας επέκριναν έντονα την εξαγορά της Credit Suisse από την UBS, λέγοντας ότι η κρατική στήριξη πολλών δισεκατομμυρίων για τη συμφωνία δημιουργεί τεράστιους κινδύνους για τη χώρα. Οι ελβετικές αρχές ανακοίνωσαν την Κυριακή ότι η UBS συμφώνησε να εξαγοράσει την αντίπαλη ελβετική τράπεζα Credit Suisse σε μια συγχώνευση που αποσκοπεί στον περιορισμό της κρίσης εμπιστοσύνης που εξαπλώνεται στον παγκόσμιο τραπεζικό τομέα.

Τα κόμματα όλου του πολιτικού φάσματος εξέφρασαν ανησυχίες σχετικά με τα τεράστια χρηματικά ποσά που δόθηκαν μέσω της ένεσης ρευστότητας από την κεντρική τράπεζα, καθώς και της κρατικής βοήθειας.

Η Credit Suisse και η UBS θα μπορούσαν να επωφεληθούν από περίπου 260 δισεκατομμύρια ελβετικά φράγκα (280 δισεκατομμύρια δολάρια) σε κρατική και κεντρική τραπεζική στήριξη, το ένα τρίτο του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος της χώρας.

Η βοήθεια έρχεται με τη μορφή ρευστότητας ύψους 250 δισ. που θα επιστραφεί, ενώ η κυβέρνηση θα απορροφήσει έως και 9 δισ. ζημίες από τη συμφωνία.

Ο Ρότζερ Νόρντμαν, επικεφαλής των Σοσιαλδημοκρατών (SP) στην ελβετική Κάτω Βουλή, προειδοποίησε ότι το πακέτο στήριξης ισοδυναμεί με «τεράστιο ρίσκο».

«Η νέα UBS είναι επίσης ένας άλλος τεράστιος κίνδυνος – θα έχει πάνω από 1.500 δισεκατομμύρια φράγκα σε περιουσιακά στοιχεία και είναι απλά πολύ μεγάλη για την Ελβετία», δήλωσε στο Reuters τη Δευτέρα.

Οι Σοσιαλδημοκράτες είναι το δεύτερο μεγαλύτερο κόμμα στο ελβετικό κοινοβούλιο και έχουν δύο υπουργούς στο υπουργικό συμβούλιο της χώρας.

Η κριτική αυξάνει την πίεση στο κυβερνητικό υπουργικό συμβούλιο, το οποίο κυβερνά με συναίνεση, αν και είναι απίθανο να εκτροχιάσει τη συμφωνία.

Bonus χρεοκοπίας

Ο Ρότζερ Νόρντμαν δήλωσε ότι ανησυχεί επίσης για τις απώλειες θέσεων εργασίας και κατηγόρησε την ηγεσία της Credit Suisse για την αποτυχία της τράπεζας.

«Αυτό που συνέβη είναι τρομερό για την αξιοπιστία της Ελβετίας», δήλωσε. «Είναι μια προειδοποιητική βολή για την Ελβετία σχετικά με την ύπαρξη τραπεζών που είναι απλά πολύ μεγάλες. Ανησυχώ πολύ για τη νέα UBS». Εν τω μεταξύ, το δεξιό Ελβετικό Λαϊκό Κόμμα (SVP) δήλωσε ότι ανησυχεί για τα δισεκατομμύρια που αναπτύσσονται τώρα για να επανορθωθούν τα λάθη της ηγεσίας της Credit Suisse, όπως τα χαρακτήρισε, και τα «κλεψίματα» της διοίκησης.

Σε υπόμνημα που είδε το Reuters και το οποίο στάλθηκε στο προσωπικό την Κυριακή μετά την ανακοίνωση της συμφωνίας, η Credit Suisse διαβεβαίωσε το υψηλόβαθμο προσωπικό ότι τα μπόνους τους θα καταβληθούν στο ακέραιο.

«Πρέπει να γίνουν τα πάντα για να διασφαλιστεί ότι … ο ελβετικός λαός δεν θα ζημιωθεί από τη διάσωση», ανέφερε το κόμμα σε ανακοίνωσή του.

Το κόμμα, το μεγαλύτερο στο ελβετικό κοινοβούλιο και το οποίο διαθέτει επίσης δύο μέλη του επταμελούς υπουργικού συμβουλίου, απαίτησε σαφείς όρους για την εξαγορά.

«Διαφορετικά η UBS θα γίνει η επόμενη επικίνδυνη περίπτωση αναδιάρθρωσης», δήλωσε το SVP.