Συγκεκριμένα, από το βήμα του Risk Management&Compliance conference που διοργάνωσε η Boussiasevents, ο κ. Χαρδούβελης ανέφερε ότι «σήμερα οι τράπεζες αντιπροσωπεύουν το 32,5% της συνολικής κεφαλαιοποίησης του Χρηματιστηρίου Αθηνών (36,9% συμπεριλαμβανομένων της Credia Bank και της Τράπεζας Κύπρου) από περίπου 12% στα τέλη του 2020».

Ο κ. Χαρδούβελης σχολίασε, επίσης, πως αν και ο τραπεζικός τομέας της χώρας θεωρείται μικρός όταν συγκρίνεται με τον αντίστοιχο τραπεζικό τομέα στην υπόλοιπη Ευρώπη σε μέγεθος ενεργητικού, οι τράπεζες στην Ελλάδα έχουν μεγάλο ειδικό βάρος. «Οι ελληνικές τράπεζες είναι μεν μικρές σε σχέση με αντίστοιχες τράπεζες στην Ευρώπη, παρόλα αυτά παίζουν μεγάλο ρόλο λόγω εμπειρίας και μόχλευσης αλλά κυρίως λόγω του γεγονότος ότι διατηρούν την εμπιστοσύνη των πελατών τους, έχοντας έτσι κομβικό ρόλο στη λειτουργία της οικονομίας σε όλα τα επίπεδα..

Στη συνέχεια, ο κ. Χαρδούβελης αναφέρθηκε και στα πρόσφατα stresstestsγια τις οι ελληνικές τράπεζες. «Ανά διετία η εικόνα για τις ελληνικές τράπεζες βελτιώνεται, οι ελληνικές τράπεζες τα πήγαν πάρα πολύ καλά στα τελευταία stresstests,» τόνισε ο ίδιος από το βήμα του συνεδρίου.

Μιλώντας για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, ο Πρόεδρος της ΕΕΤ και της Εθνικής Τράπεζας σημείωσε ότι πλέον ο μέσος όρος κινείται περίπου στα ίδια επίπεδα με αυτά της Ευρώπης. «Τώρα είμαστε περίπου στο 3% των συνολικών δανείων τα οποία είναι μη εξυπηρετούμενα, όχι πολύ μακριά από τον μέσο όρο στην Ευρώπη, ο οποίος είναι περίπου στο 2%» συμπλήρωσε ο ίδιος.

Ο κ. Χαρδούβελης αναφέρθηκε και στη χορήγηση τραπεζικών δανείων. «Ο δανεισμός προς τον ιδιωτικό τομέα έχει πλέον ομαλοποιηθεί. Ο ρυθμός αύξησης ανήλθε τον Αύγουστο στο 16%, έναντι αύξησης 3% στην ευρωζώνη» σχολίασε ο κ. Χαρδούβελης. «Στον τομέα των εταιρικών δανείων, ο ρυθμός αύξησης είναι θετικός από το 2019 και ισχυρότερος από ό,τι στην Ευρώπη από το 2022.Μέχρι πρόσφατα, η καθαρή χορήγηση δανείων προς νοικοκυριά στην Ελλάδα ήταν αρνητική. Ο συνολικός δανεισμός για την αγορά ακινήτων συνεχίζει να μειώνεται, καθώς οι αποπληρωμές προηγούμενων δανείων είναι υψηλότερες από τα νέα δάνεια» διευκρίνισε.

Ο κ. Χαρδούβελης υποστήριξε ότι το 75% της κερδοφορίας των ελληνικών τραπεζών προέρχεται από τα καθαρά επιτοκιακά έσοδα, όταν το αντίστοιχο ποσοστό στην Ευρώπη είναι 56%. Αυτό, συμπλήρωσε, δημιούργησε πέρυσι το εύλογο το ερώτημα αν η αναμενόμενη πτώση των επιτοκίων θα επηρέαζε την κερδοφορία των τραπεζών. Οιτράπεζες όμως τα κατάφεραν και διατήρησαν την κερδοφορίατους τόσο με αύξηση των χορηγήσεων όσο και με στρατηγικές αντιστάθμισης του κινδύνου. 

Ο κ. Χαρδούβελης ανέφερε ως βασική πρόκληση του επόμενου διαστήματος για τις ελληνικές τράπεζες τον ανταγωνισμό με τις εταιρείες εκτός τραπεζικής που μπαίνουν στον χώρο των πληρωμών και του δανεισμού, υποστηρίζοντας, ωστόσο, ότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν κάνει το τελευταίο διάστημα πολύ σημαντικά βήματα ψηφιοποίησης, ενώ οι επενδύσεις τους σε νέες τεχνολογίες εδώ και χρόνια αποτελούν μεγάλο ποσοστό των λειτουργικών τους εξόδων. 

Η στροφή αυτή των τραπεζών προς την ψηφιοποίησηέχει αλλάξει και τη συμπεριφορά των πελατών τους, οι οποίοι διαρκώς εξοικειώνονται στις νέες τεχνολογίες.  Ενδεικτικά, το ποσοστό των ιδιωτών που χρησιμοποιούν internetbanking στην Ελλάδα ήταν κοντά στο  14% το 2015, ενώ το 2024 ανήλθε στο 54,2%. 

Κλείνοντας, ο κ. Χαρδούβεληςανέφερε ότι οι τράπεζες πρωτοστατούν στο ESG, τεκμηριώνοντας με στοιχεία ότι το κοινωνικό αποτύπωμα των ελληνικών τραπεζών είναι ισχυρό. Ενδεικτικά, αναφέρθηκε στη στήριξη που παρείχαν στη Θεσσαλία για την αποκατάσταση των ζημιών από την μεγάλη καταστροφή του Daniel, αλλά και τα 400 εκατομμύρια σε βάθος τεσσάρων ετών για την υλοποίηση του προγράμματος «Μαριέττα Γιαννάκου» που αφορούν στην ανακαίνιση σχολικών κτηρίων σε όλη την ελληνική Επικράτεια.

Ο κ. Χαρδούβελης σημείωσε ότι οι τράπεζες διεθνώς έχουν συγκριτικά μικρότερο μέγεθος κεφαλαιοποίησης σε σχέση με τις τεχνολογικές εταιρίες-κολοσσούς. Ωστόσο, η συστημική τους σημασία είναι μεγάλη λόγω της υψηλότερης μόχλευσης και της πολύπλευρης παρουσίας τους στην οικονομία. Σε σχέση με τις ΗΠΑ, οι ευρωπαϊκές τράπεζες έχουν συγκριτικά μικρότερη κεφαλαιοποίηση. Αυτό συμβαίνει σε μεγάλο βαθμό επειδή ο ευρωπαϊκός τραπεζικός τομέας είναι κατακερματισμένος λόγω της απουσίας τραπεζικής ένωσης και του υψηλότερου κόστους του εποπτικού πλαισίου. Όσον αφορά την Ελλάδα, το σχετικό μέγεθος και η κεφαλαιοποίηση του τραπεζικού τομέα είναι μικρότερα σε σχέση με τα αντίστοιχα ευρωπαϊκά.

Στη συνέχεια, ο κ. Χαρδούβελης ανέφερε ότι την τελευταία δεκαετία οι ελληνικές τράπεζες έχουν βελτιώσει σημαντικά τη θέση τους και τα χρηματοοικονομικά τους μεγέθη, με οδηγό την ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας. Όπως ανέφερε χαρακτηριστικά, ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (δανείων) έχει συρρικνωθεί σημαντικά σε μονοψήφιο ποσοστό, ενώ υπάρχει περιθώριο και σημειώνεται περαιτέρω βελτίωση προς τον μέσο όρο της Ευρώπης. Επιπλέον, οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας των ελληνικών τραπεζών είναι ισχυροί και πολύ κοντά στον αντίστοιχο Ευρωπαϊκό μέσο όρο, ενώ οι δείκτες ρευστότητας υπερβαίνουν κατά πολύ τα ελάχιστα απαιτούμενα και τον μέσο όρο της Ευρώπης.

Στα τελευταία stresstests του 2023, οι 4 ελληνικές συστημικές τράπεζες αναδείχτηκαν στην 5η, 12η, 13η, και 19η θέση ανάμεσα σε 109 συστημικές τράπεζες, γεγονός που κατατάσσει τη χώρα μας ως την 4η καλύτερη χώρα από πλευράς σταθερότητας του τραπεζικού συστήματος στην ΕΕ-27 και την 1η στη Νότια Ευρώπη.

Ο κ. Χαρδούβελης τόνισε ότι μετά πολλά χρόνια συρρίκνωσης και αναδιάρθρωσης που κληροδότησε η δεκαετής ελληνική κρίση, εδώ και δύο χρόνια, οι ελληνικές τράπεζες έχουν σταθεροποιηθεί και καταγράφουν ισχυρή θετική κερδοφορία.  Ξεκίνησαν να μοιράζουν μέρισμα στους μετόχους τους, σηματοδοτώντας έτσι την απόλυτη επάνοδο του εγχώριου τραπεζικού συστήματος στην κανονικότητα, και προσελκύουν το ενδιαφέρον των διεθνών μακροπρόθεσμων επενδυτών. Αυτό άλλωστε έδειξε την προηγούμενη εβδομάδα και η πολύ μεγάλη ζήτηση από τους επενδυτές αυτούς  για τη μετοχή της Εθνικής, η οποία στη διάρκεια της διαγωνιστικής διαδικασίας, ήταν 12 φορές μεγαλύτερη από την προαναγγελθείσα προσφορά των μετοχών.

Σύμφωνα με τον κ. Χαρδούβελη, ένα ανοικτό ερώτημα σήμερα είναι αν η ισχυρή κερδοφορία θα συνεχιστεί και στο επόμενο διάστημα, σε ένα περιβάλλον αναμενόμενης πτώσης των παρεμβατικών επιτοκίων από την ΕΚΤ.   Ανέφερε ότι η κερδοφορία μπορεί να διατηρηθεί σε υψηλά επίπεδα, κυρίως λόγω της αύξησης των εργασιών των τραπεζών σε μια οικονομία που συνεχίζει να αναπτύσσεται.

Ο κ. Χαρδούβελης ανέφερε ότι στο επίκεντρο της προσοχής των ρυθμιστικών αρχών βρίσκεται τελευταία και η ποιότητα των εποπτικών κεφαλαίων, καθότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν μεγαλύτερο ποσοστό αναβαλλόμενου φόρου στα εποπτικά τους κεφάλαια σε σχέση με τις υπόλοιπες ευρωπαϊκές τράπεζες. Ωστόσο, το γεγονός αυτό δεν ανησυχεί ιδιαίτερα τη διεθνή επενδυτική κοινότητα καθώς, πρώτον, ο αναβαλλόμενος φόρος μειώνεται εξ ορισμού με την πάροδο του χρόνου, και δεύτερον,  τα κεφάλαια των τραπεζών διαρκώς αυξάνονται από το τμήμα της κερδοφορίας, που δεν μοιράζεται ως μέρισμα.    

Πιο μακροπρόθεσμα, μια μεγάλη πρόκληση για τον τραπεζικό τομέα στην Ευρώπη και την Ελλάδα αφορά τον ψηφιακό μετασχηματισμό τους.  Οι τράπεζες χρειάζονται να παραμένουν ανταγωνιστικές απέναντι σε εταιρείες Fintech και Bigtech. Ο κ. Χαρδούβελης τόνισε ότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν σημειώσει σημαντική πρόοδο, έχοντας καλύψει σε μεγάλο βαθμό την απόσταση που τις χώριζε από τις αντίστοιχες ευρωπαϊκές.  Έχουν επιδοθεί σε προγράμματα μετασχηματισμού, συνεργάζονται με εταιρείες Fintech και επενδύουν σημαντικά κεφάλαια στην ψηφιοποίηση και την τεχνητή νοημοσύνη.

Ο κ. Χαρδούβελης επισήμανε ότι οι ελληνικές τράπεζες πρωτοπορούν σε θέματα περιβάλλοντος, κοινωνίας και εταιρικής διακυβέρνησης (ESG). Η εταιρική τους διακυβέρνηση ακολουθεί υψηλά διεθνή πρότυπα, ενώ αποτέλεσε οδηγό για την αντίστοιχη νομοθεσία των εισηγμένων επιχειρήσεων του χρηματιστηρίου το 2020.

Οι ελληνικές τράπεζες πρωτοστατούν και στην πράσινη μετάβαση, καθώς ένα σημαντικό μέρος της χρηματοδοτικής τους δραστηριότητας στα πλαίσια του Ταμείου Ανάκαμψης έως σήμερα είναι προσανατολισμένο σε αυτό τον σκοπό. Επίσης, οι τράπεζες δημιούργησαν υποδομές, όπως την πλατφόρμα ESG.gr για την πράσινη μετάβαση, και το σύστημα ESGscoring των επιχειρήσεων. 

Τέλος, οι τράπεζες χαίρουν της εμπιστοσύνης των πολιτών ως αξιόπιστος θεματοφύλακας των αποταμιεύσεών τους και ως πρόθυμος πάροχος δανείων με ανταγωνιστικά επιτόκια.  Μάλιστα βρίσκονται σταθερά κοντά στην ελληνική οικογένεια με δράσεις εταιρικής κοινωνικής ευθύνης.  Συγκεκριμένα, την τελευταία 5ετία η κοινωνική προσφορά των τραπεζών, υπό μορφή στήριξης στο ελληνικό Δημόσιο και τα νοικοκυριά, έφτασε περίπου τα 400 εκ. ευρώ.  Παρά τους περιορισμένους βαθμούς ελευθερίας που έχουν μέσα στο στενό κανονιστικό πλαίσιο που επιβάλλει ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός στις ευρωπαϊκές συστημικές τράπεζες, το βλέμμα των ελληνικών τραπεζών ήταν και παραμένει στραμμένο στην κοινωνία.

Επίσης, η Γενική Συνέλευση επικύρωσε την εκλογή του Γκίκα Χαρδούβελη στη θέση του προέδρου του Διοικητικού Συμβουλίου της τράπεζας για τα επόμενα τρία χρόνια και ευχαρίστησε τον απερχόμενο Πρόεδρο του ΔΣ, Κώστα Μιχαηλίδη, για την πολυετή προσφορά και τη σημαντική συμβολή του στο μετασχηματισμό της Εθνικής Τράπεζας.

Ο Π. Μυλωνάς, απευθυνόμενος στη Γενική Συνέλευση των μετόχων, επισήμανε τη μεγάλη υποστήριξη που παρείχε η Εθνική σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά κατά την περίοδο της πανδημίας, τόνισε τη θεαματική μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και την εξυγίανση του χαρτοφυλακίου της και υπογράμμισε την τεράστια πρόοδο που πέτυχε η Εθνική στον ψηφιακό μετασχηματισμό, προσφέροντας σήμερα το καλύτερο πακέτο ψηφιακών υπηρεσιών στην ελληνική αγορά, όπως μετέδωσε το ΑΠΕ ΜΠΕ.