Συγκεκριμένα σύσσωμη η ΚΟ του ΣΥΡΙΖΑ – ΠΣ ζητάει να κατατεθούν:

1. Τα αρχικά αναλυτικά επιχειρηματικά σχέδια (business plans) καθώς και τις τυχόν επικαιροποιήσεις τους, όπως έχουν κατατεθεί, των εξυπηρετητών πιστώσεων (servicers) στην Επιτροπή του άρθρου 17 του νόμου 4649/2019 από τη σύσταση της Επιτροπής ως και σήμερα.
2. Τα πλήρη πρακτικά των συνεδριάσεων της Επιτροπής του άρθρου 17 του νόμου 4649/2019 από τη σύστασή της ως και σήμερα.

Αναλυτικά το αίτημα κατάθεσης εγγράφων των 36 βουλευτών του ΣΥΡΙΖΑ:

Προς τον Υπουργό Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών

Θέμα: «Καταθέστε τα επιχειρηματικά σχέδια των servicers, που διαχειρίζονται τα κόκκινα δάνεια – Να διασφαλιστεί η διαφάνεια για όσους διαχειρίζονται ακίνητα με εγγύηση του δημοσίου»

Το φθινόπωρο του 2019 ψηφίστηκε το σχέδιο «Ηρακλής», το πρόγραμμα δηλαδή παροχής εγγύησης σε τιτλοδοτήσεις πιστωτικών ιδρυμάτων. Από τότε αποτελεί νόμο του κράτους (νόμος 4649/2019, ΦΕΚ Α’ 206/2019).

Σύμφωνα με τις τότε αναφορές των αρμόδιων κυβερνητικών στελεχών, το νέο νομοθέτημα:

• Θα αποτελούσε μια αξιόπιστη συστημική λύση για τη δραστική μείωση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων των ελληνικών τραπεζών.
• Θα εξυγίανε τους ισολογισμούς των τραπεζών, θα αύξανε την κερδοφορία τους και θα τους παρείχε, έτσι, τη δυνατότητα να ανακτήσουν τον πραγματικό τους ρόλο, που είναι η χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας και η ενίσχυση της ανάκαμψης.
• Ως συστημική λύση για τη μείωση των κόκκινων δανείων του τραπεζικού συστήματος αποτελούσε λύση της αγοράς, καθώς αντλεί τους πόρους από τους επενδυτές και δεν επιβαρύνει τον Έλληνα φορολογούμενο.
• Θα συνέβαλε -λόγω της δραστικής μείωσης των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων στις ελληνικές τράπεζες- στην αναβάθμιση της πιστοληπτικής ικανότητας της Ελλάδας και στην επίτευξη του βαθμού αξιολόγησης της επενδυτικής βαθμίδας.

Με τον νόμο 4649/2019 (A΄ 206), το ελληνικό δημόσιο δύναται να παρέχει την εγγύησή του σε τιτλοποιήσεις Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων, τα οποία έχουν χορηγηθεί από ελληνικές τράπεζες.

Στο πλαίσιο αυτής της δευτερογενούς αγοράς πιστώσεων λειτουργούν διαχειριστές πιστώσεων (servicers), ιδιωτικοί φορείς που, προκειμένου να αδειοδοτηθούν, έχουν καταθέσει τα επιχειρηματικά τους σχέδια (business plans) στην ΤτΕ.

Ταυτόχρονα, με το ίδιο νομοθέτημα (αρθ.17), συστάθηκε στο υπουργείο Οικονομικών η Επιτροπή Παρακολούθησης Εγγυήσεων του ελληνικού δημοσίου (Monitoring Committee) σε τιτλοποιήσεις απαιτήσεων πιστωτικών ιδρυμάτων, με επικεφαλής τον γενικό διευθυντή του Οργανισμού Διαχείρισης Δημόσιου Χρέους (ΟΔΔΗΧ). Αρμοδιότητα της Επιτροπής είναι η παρακολούθηση των εγγυήσεων και των χρηματοροών της τιτλοποίησης απαιτήσεων, με στόχο τη διαπίστωση της ενδεχόμενης καθυστέρησης των εν γένει προβλεπόμενων καταβολών ή της ενδεχόμενης κατάπτωσης της εγγύησης του δημοσίου στο πλαίσιο του μηχανισμού έγκαιρης προειδοποίησης.

Πιο αναλυτικά, βασική δραστηριότητα της Επιτροπής είναι, σύμφωνα με τον νόμο, να «μελετά και επεξεργάζεται τα περιοδικώς και εκτάκτως υποβαλλόμενα οικονομικά στοιχεία του διαχειριστή, του αποκτώντος και τυχόν λοιπών φορέων της δομής της τιτλοποίησης απαιτήσεων, και, εν γένει, κάθε στοιχείο για το οποίο το ελληνικό δημόσιο λαμβάνει γνώση σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 14, με στόχο να διαπιστώσει την ενδεχόμενη καθυστέρηση των εν γένει προβλεπόμενων καταβολών ή την ενδεχόμενη κατάπτωση της εγγύησης του ελληνικού δημοσίου στο πλαίσιο του μηχανισμού έγκαιρης προειδοποίησης και ενημερώνει σχετικά τον υπουργό Οικονομικών».

Επιπρόσθετα, για να αποφευχθεί η κατάπτωση της εγγύησης του ελληνικού δημοσίου προβλέπονται αυστηρές προϋποθέσεις για τη λειτουργία των servicers, με ποινές από αναβολή της καταβολής της αμοιβής τους ως και την αντικατάστασή τους, στην περίπτωση που οι πραγματοποιηθείσες εισπράξεις υπολείπονται μέχρι συγκεκριμένο ποσοστό των στόχων διαχείρισης που προβλέπουν τα επιχειρηματικά σχέδια των τιτλοποιήσεων.

Τέλος, σύμφωνα με την εισηγητική έκθεση του Κρατικού Προϋπολογισμού για το έτος 2024 (σελ. 214-215), κρατικές εγγυήσεις που έχουν παρασχεθεί στο πλαίσιο του ανωτέρω νόμου ανέρχονται σε 18,67 δισ. ευρώ, το δε ανεξόφλητο υπόλοιπό τους στις 17.10.2023 αντιστοιχεί σε 17,01 δισ. ευρώ.

Σύμφωνα με τα παραπάνω,

Αιτούμαστε την κατάθεση των κάτωθι εγγράφων:

1. Τα αρχικά αναλυτικά επιχειρηματικά σχέδια (business plans) καθώς και τις τυχόν επικαιροποιήσεις τους, όπως έχουν κατατεθεί, των εξυπηρετητών πιστώσεων (servicers) στην Επιτροπή του άρθρου 17 του νόμου 4649/2019 από τη σύσταση της Επιτροπής ως και σήμερα.

2. Τα πλήρη πρακτικά των συνεδριάσεων της Επιτροπής του άρθρου 17 του νόμου 4649/2019 από τη σύστασή της ως και σήμερα.

Οι Αιτούντες Βουλευτές

• Φάμελλος Σωκράτης
• Παππάς Νίκος
• Ακρίτα Έλενα
• Αποστολάκης Ευάγγελος
• Αυλωνίτης Αλέξανδρος – Χρήστος
• Βέττα Καλλιόπη
• Γαβρήλος Γιώργος
• Γεροβασίλη Όλγα
• Γιαννούλης Χρήστος
• Δούρου Ειρήνη
• Ζαμπάρας Μιλτιάδης
• Ηλιόπουλος Όθων
• Θρασκιά Ουρανία (Ράνια)
• Καλαματιανός Διονύσιος – Χαράλαμπος
• Καραμέρος Γιώργος
• Κασιμάτη Ειρήνη (Νίνα)
• Κεδίκογλου Συμεών
• Κόκκαλης Βασίλειος
• Κοντότολη Μαρίνα
• Λινού Αθηνά
• Μάλαμα Κυριακή
• Μαμουλάκης Χαράλαμπος (Χάρης)
• Μεϊκόπουλος Αλέξανδρος
• Μπάρκας Κωνσταντίνος
• Νοτοπούλου Κατερίνα
• Ξανθόπουλος Θεόφιλος
• Παναγιωτόπουλος Ανδρέας
• Παπαηλιού Γιώργος
• Παππάς Πέτρος
• Πολάκης Παύλος
• Πούλου Παναγιού (Γιώτα)
• Σαρακιώτης Ιωάννης
• Τζάκρη Θεοδώρα
• Τσίπρας Αλέξης
• Χρηστίδου Ραλλία
• Ψυχογιός Γεώργιος

Στο μήνυμα του αναμένεται να τονίσει μεταξύ άλλων τον κομβικό ρόλο που διαδραματίζουν διεθνώς οι αναπτυξιακές τράπεζες και τη συμβολή που έχει η ελληνική αναπτυξιακή τράπεζα στη χρηματοδότηση επενδύσεων και κλάδων που συμβάλλουν καθοριστικά στη ανάπτυξη της οικονομίας και της καινοτομίας, δημιουργώντας νέες θέσεις εργασίας. 

Άννα Καραβοκύρη,

Κατά την χθεσινή του περιοδεία στην Πετρούπολη ο Κυριάκος Μητσοτάκης επανέλαβε την «δέσμευση» του για καλύτερους μισθούς την επόμενη τετραετία λέγοντας “Το ξέρω ότι οι μισθοί είναι ακόμα χαμηλοί. Εμείς αυξήσαμε τον κατώτατο μισθό από τα 650 στα 780 ευρώ. Αλλά δεν θέλω οι νέες και οι νέοι να προσβλέπουν ότι μια ζωή θα είναι στον κατώτατο μισθό. Θέλω καλύτερες απολαβές, καλύτερους μισθούς για όλες και για όλους”.

• Παράλληλα, ο κυβερνητικός εκπρόσωπος, Γιάννης Οικονόμου χαρακτήρισε ανεδαφικές τις προτάσεις του ΣΥΡΙΖΑ για τα κόκκινα δάνεια υπογραμμίζοντας πως επι ΣΥΡΙΖΑ είχαν γίνει 30.000 πλειστηριασμοί.

Στο κυβερνητικό επιτελείο ευελπιστούν πως το σχέδιο των τραπεζών που θα προβλέπει το «πάγωμα» του κυμαινόμενου  επιτοκίου θα δώσει ανάσα σε χιλιάδες δανειολήπτες.

Τις αμέσως επόμενες ημέρες, το οικονομικό επιτελείο θα κάνει τις σχετικές ανακοινώσεις ωστόσο πηγές απο το Υπουργείο Οικονομικών υπογραμμίζουν ότι «τα τελευταία 4 χρόνια το ιδιωτικό χρέος και η θέση των δανειοληπτών στην Ελλάδα προς το χρηματοπιστωτικό σύστημα βελτίωσε σημαντικά τόσο τα ποσοτικά όσο και τα ποιοτικά του χαρακτηριστικά, με αύξηση δανεισμού κατα 24 δισ. ευρώ, αύξηση ενήμερων δανείων κατά 44 δισ. ευρώ και μείωση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων σε τράπεζες και servicers κατά 21 δισ. Ευρώ».

Ειδικότερα, πηγές από το Υπουργείο Οικονομικών αναφέρουν ότι επι ΣΥΡΙΖΑ, το Δεκέμβριο 2018 είχαμε:

• Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια 107 δισ. ευρώ (προς τράπεζες και servicers), Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια σε τράπεζες 89 δισ. Ευρώ και Ενήμερα δάνεια 107 δισ. ευρώ.
• Αντίστοιχα, τον  Δεκέμβριο 2022 είχαμε: Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια  86 δισ. ευρώ (προς τράπεζες και servicers), Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια σε τράπεζες 15 δις ευρώ και Ενήμερα δάνεια 151 δισ. ευρώ. Επισημαίνουν ότι μεταξύ του 2018 και του 2022, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια μειώθηκαν κατά 21 δισ. ευρώ και τα ενήμερα δάνεια αυξήθηκαν κατά 44  δισ. ευρώ.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους:

• Ο αριθμός των νέων αιτήσεων που εισήχθησαν στην πλατφόρμα, μόνο για τον Μάρτιο εκτοξεύτηκε σε 5.109, αριθμός υπερδιπλάσιος σε σχέση με τον μέσο όρο των προηγούμενων 5 μηνών.
• Ο αριθμός των αιτήσεων που υποβλήθηκαν οριστικά στην πλατφόρμα τον Μάρτιο, ανέρχεται σε 1.708, αυξημένος κατά 600 σε σύγκριση με τον μέσο όρο των προηγούμενων μηνών.
• Οι συνολικές ρυθμίσεις οφειλών που έχουν πραγματοποιηθεί, μέχρι και το τέλος Μαρτίου του 2023, ανέρχονται σε 4.356, οι οποίες αντιστοιχούν σε 1,42 δισ. ευρώ. Ενδεικτικό είναι και το γεγονός ότι μόλις τις τελευταίες 10 ημέρες πραγματοποιήθηκαν 246 νέες επιτυχείς ρυθμίσεις οφειλών. Υπενθυμίζεται ότι στον προηγούμενο εξωδικαστικό μηχανισμό, επί Κυβέρνησης ΣΥΡΙΖΑ, μόλις 2.200 επιχειρήσεις και επαγγελματίες ολοκλήρωσαν επιτυχώς τη διαδικασία ρύθμισης οφειλών.
• Οι ρυθμίσεις οφειλών που επιτεύχθηκαν περιλαμβάνουν και διαγραφή οφειλών. Συγκεκριμένα, η μέση διαγραφή χρέους στις πολυμερείς ρυθμίσεις, μέχρι και τέλος Μαρτίου, ανέρχεται σε μέσο ποσοστό 31,6% για τους χρηματοδοτικούς φορείς και 22,1% για το Δημόσιο.

Σε ότι αφορά στην ποιότητα του Ενεργητικού της τράπεζας, η Διοίκηση της Eurobank γνωστοποίησε στους διεθνείς αναλυτές και επενδυτές ότι τα επιχειρηματικά δάνεια παρουσιάζουν καλύτερη συμπεριφορά στην άνοδο των επιτοκίων σε σχέση με τα δάνεια ιδιωτών και δη τα στεγαστικά.

• Επεσήμανε ότι σε τεστ ευαισθησίας των στεγαστικών δανείων και υπολογίζοντας σε αυτά ως βασικό επιτόκιο το 3,5%, η Eurobank αναμένει ότι τα μισά στεγαστικά της δάνεια θα έχουν επιβάρυνση στη δόση τους κατά 15% και τα άλλα μισά επιβάρυνση 30%. Χονδρικά, η μηνιαία δόση των τελευταίων υπολογίζεται ότι θα υποστεί αύξηση κατά 100 ευρώ.

Ίδια εικόνα αναμένεται να παρουσιάσουν τα χαρτοφυλάκια τόσο της Alpha Bank όσο και της Εθνικής Τράπεζας, οι οποίες θα δημοσιεύσουν τα οικονομικά τους αποτελέσματα κατά την διάρκεια της τρέχουσας εβδομάδας, επιβεβαιώνοντας ουσιαστικά την «ανησυχία» του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννη Στουρνάρα, ο οποίος με κάθε ευκαιρία έκρουε τον κώδωνα του κινδύνου για την πορεία των κόκκινων δανείων τα επόμενα χρόνια.

Σημειώνεται ότι η άνοδος των επιτοκίων και η επίπτωσή της στη δημιουργία νέων κόκκινων δανείων θα επιβαρύνει το κόστος πιστωτικού κινδύνου των τραπεζών, οδηγώντας στον σχηματισμό υψηλότερων προβλέψεων για επισφάλειες. Πρόσφατα η Τράπεζα Πειραιώς έκανε λόγο για αύξηση του κόστους κινδύνου στις 120 μονάδες βάσης, ενώ η Eurobank εκτίμησε για την ίδια ότι αυτό θα ανέλθει φέτος στις 85 μονάδες βάσης.

Η άνοδος των επιτοκίων δεν προβληματίζει τους τραπεζίτες και τα στελέχη της αγοράς μόνο αναφορικά με την προοπτική νέων κόκκινων δανείων. Η άλλη όψη του νομίσματος είναι ο αναμενόμενος περιορισμός της ζήτησης για νέα δάνεια, κάτι που απειλεί να θέσει εκτός στόχου τα σχέδια των τραπεζών για την πιστωτική τους επέκταση.

Οι διοικήσεις των συστημικών τραπεζών παρακολουθούν πλέον σε τακτά χρονικά διαστήματα την ποιότητα του δανειακού τους χαρτοφυλακίου και κυρίως μια κατηγορία δανείων υψηλού κινδύνου που ενδέχεται να «κοκκινίσουν» εντός του 2023. Αυτά είναι τα ρυθμισμένα δάνεια, τα δάνεια δηλαδή που για ένα διάστημα οι δανειολήπτες τους αδυνατούσαν να τα εξυπηρετήσουν και προχώρησαν σε ρύθμιση. Τα ρυθμισμένα δάνεια αντιπροσωπεύουν το 6,7% του συνόλου των δανείων ή ποσό 9,32 δισ. ευρώ και περιλαμβάνουν 1,3 εκατομμύριο δάνεια, εκ των οποίων 800.000 εξυπηρετούνται κανονικά και 500.000 βρίσκονται σε καθυστέρηση από έναν έως τρεις μήνες.

Η ίδια η ΤτΕ έχει υποστηρίξει με επιμονή ότι μέρος αυτών των δανείων θα αντιμετωπίσει μεγάλες δυσκολίες εξυπηρέτησης εντός των δύο επόμενων ετών (2023-24). Και οι λόγοι είναι πρώτον επειδή ο υψηλός πληθωρισμός, ιδίως στην ενέργεια και στα τρόφιμα, συμπιέζει την αγοραστική δύναμη των καταναλωτών, άρα και τους τζίρους των μικρών επιχειρήσεων. Και δεύτερον επειδή η αύξηση των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα οδηγεί σε αυξήσεις επιτοκίων για όλες τις κατηγορίες δανείων, κατά συνέπεια σε αυξήσεις της μηνιαίας δόσης η οποία ζορίζει υπερβολικά τους δανειολήπτες.

Στην παρούσα φάση, με το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων να έχει φτάσει ήδη στο 5%, το μεγαλύτερο πρόβλημα έχουν οι δανειολήπτες που έχουν στεγαστικό δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου χρονικής διάρκειας έως 15 ετών, καθώς γι’ αυτούς η μηνιαία δόση έχει υπερδιπλασιαστεί. Η δόση αυτή θα αυξηθεί κι άλλο όταν μες στους επόμενους μήνες το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων θα φτάσει το 7% και θα παραμείνει σε αυτά τα επίπεδα για όλο το 2023 και το πρώτο εξάμηνο του 2024 – οπότε εκτιμούν αναλυτές ότι θα αρχίσει η μείωση των επιτοκίων. Αντικειμενικά ωστόσο πρόβλημα έχουν όλοι οι δανειολήπτες που η στενότητα των οικονομικών τους τους έχει ήδη οδηγήσει να ρυθμίσουν τα δάνειά τους μία φορά, ακόμη κι αν έχουν κάνει ρυθμίσεις μεγάλης διάρκειας και επιβαρύνονται με μικρότερες αυξήσεις της μηνιαίας δόσης.

• Στην Ελλάδα ήδη, μέχρι σήμερα η δόση ενός στεγαστικού δανείου κυμαινόμενου επιτοκίου, ύψους 100.000 ευρώ, έχει αυξηθεί ακόμη και έως κατά 300 ευρώ ( έως 3.600 ευρώ ετησίως), σφίγγοντας τη «θηλιά» γύρω από τα ευάλωτα νοικοκυριά.

Άλλωστε για άλλη μία φορά η πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), Κριστίν Λαγκάρντ, επιβεβαίωσε τη συνεχιζόμενη ανοδική πορεία των επιτοκίων, τονίζοντας ότι είναι «πολύ πιθανή» η αύξηση των επιτοκίων κατά επιπλέον 50 μονάδες βάσης στη συνεδρίαση της ΕΚΤ κατά την ερχόμενη Πέμπτη 16 Μαρτίου.

• Στην περίπτωση, πάντως, που πράγματι αποφασιστεί τέτοια αύξηση στη συνεδρίαση στις 16ης Μαρτίου, το επιτόκιο αναφοράς θα έχει ανέλθει συνολικά κατά 350 μονάδες βάσης από τον Ιούλιο του περασμένου έτους. Παρότι δεν είναι ξεκάθαρο τι θα συμβεί μετά τον Μάρτιο, οι αναλυτές προεξοφλούν ότι το κόστος του χρήματος θα αγγίξει το 4% εν συγκρίσει με το τρέχον επίπεδο του 2,5%.

Οικονομολόγοι από κορυφαίες τράπεζες και οίκους που πήραν μέρος σε έρευνα του πρακτορείου Bloomberg, εκτιμούν ότι ο πήχης των αυξήσεων στα επιτόκια, θα φτάσει στο 3,75% εντός των επόμενων μηνών.

Πηγή: news247.gr